La récente annonce du budget britannique est décrite comme un changement de donne pour les expatriés.

La chancelière Rachel Reeves a introduit des réformes fiscales radicales ciblant les plus-values, l'héritage et les pensions, et a aboli le statut de non-dom, qui existait depuis longtemps, ce qui a déclenché une sonnette d'alarme pour les ressortissants britanniques dans le monde entier, ainsi que pour les autres nationalités possédant des actifs en Grande-Bretagne.

Ces changements pourraient remodeler le paysage pour les expatriés britanniques, y compris ceux du Portugal, qui sont désormais confrontés à de nouveaux défis financiers pour maintenir leurs liens avec le Royaume-Uni.

Jake McLaughlin, directeur exécutif de deVere Portugal, note que les répercussions pour les expatriés britanniques au Portugal sont potentiellement profondes. "Ce budget envoie le message que le gouvernement britannique se concentre sur les recettes, même si cela signifie faire fuir la richesse, les investissements et les talents de Grande-Bretagne", explique-t-il.

"De nombreux ressortissants britanniques au Portugal sont en train de réévaluer leurs liens financiers avec le Royaume-Uni, qu'il s'agisse de leurs pensions ou de leurs biens immobiliers, car ces nouvelles mesures fiscales les touchent de plus près.

Pour les expatriés qui ont conservé des biens immobiliers, des pensions ou d'autres investissements basés au Royaume-Uni, le budget introduit des prélèvements plus élevés sur les plus-values, les héritages et les pensions qui pourraient avoir un impact considérable sur la planification financière à long terme.

Traditionnellement, de nombreux expatriés comptaient sur la stabilité des règles britanniques en matière de pension, qui leur permettaient de transmettre leur épargne-retraite à leurs héritiers en franchise d'impôt. Toutefois, avec l'introduction de l'impôt sur les successions (IHT) sur les pensions à partir de 2027, cette bouée de sauvetage pourrait être menacée.

"Les expatriés au Portugal, dont beaucoup ont soigneusement structuré leurs finances en fonction de ces règles de longue date, sont à juste titre alarmés par ce changement soudain", explique M. McLaughlin. "Les pensions étaient souvent considérées comme un moyen sûr et fiable de transférer des richesses, mais ces changements menacent de réduire à néant des années de planification et d'épargne disciplinée.

Il conseille aux individus et aux familles de prendre des mesures proactives pour sécuriser leur patrimoine. "L'heure n'est pas à l'attentisme", prévient-il.

"Le nouveau paysage fiscal exige un nouveau regard sur la planification financière. Il est essentiel de revoir votre portefeuille avec un conseiller financier pour garantir l'efficacité fiscale et explorer les options susceptibles de vous protéger contre les changements à venir."

L'abolition du statut de personne non domiciliée a été un autre coup dur, car elle supprime l'une des principales incitations qui ont attiré la richesse internationale au Royaume-Uni pendant des décennies.

Ce régime permettait aux non-dom d'éviter l'impôt britannique sur les revenus étrangers, ce qui représentait un avantage considérable pour ceux qui possédaient des actifs à l'étranger. M. McLaughlin prévient que cette mesure pourrait amener de nombreuses personnes à reconsidérer leurs liens avec le Royaume-Uni.

"De nombreux expatriés britanniques au Portugal pourraient s'interroger sur l'intérêt de conserver des actifs ou une résidence fiscale au Royaume-Uni", observe-t-il. "Nous constatons déjà l'intérêt d'expatriés qui cherchent à transférer leur patrimoine ou leurs revenus hors du Royaume-Uni, car d'autres pays, dont le Portugal, continuent d'offrir des environnements fiscaux plus stables.

L'accent mis par le Royaume-Uni sur l'augmentation des impôts sur les plus-values et des cotisations patronales à l'assurance nationale (NIC) devrait inciter encore plus de particuliers et d'entreprises à explorer d'autres options de résidence.

M. McLaughlin note que des pays comme le Portugal sont bien placés pour tirer parti de cet exode potentiel. "Le Portugal est devenu un paradis pour ceux qui recherchent un régime fiscal plus favorable", explique-t-il.

"Avec les nouvelles politiques britanniques, nous voyons un nombre croissant de demandes de la part d'expatriés britanniques qui souhaitent consolider leur patrimoine dans ce pays, où ils peuvent bénéficier du régime NHR et éviter certaines des mesures fiscales plus sévères actuellement en vigueur au Royaume-Uni.

Pour les propriétaires d'entreprises et les entrepreneurs britanniques vivant au Portugal, l'augmentation de la NIC est particulièrement préoccupante. Cette "taxe sur l'emploi" pourrait décourager l'embauche et l'investissement, tant au Royaume-Uni qu'à l'étranger, ce qui pourrait entraîner des réductions dans les entreprises britanniques ayant des activités internationales. Les expatriés qui emploient encore du personnel basé au Royaume-Uni ou qui ont des intérêts commerciaux dans leur pays risquent de ressentir les effets de cette taxe.

"L'augmentation de la NIC employeur crée un environnement difficile pour les propriétaires d'entreprises britanniques à l'étranger qui ont encore des liens avec le Royaume-Uni", souligne M. McLaughlin. "L'impact se fera sentir sur tous les plans, de l'embauche aux salaires, ce qui pourrait inciter davantage de chefs d'entreprise à s'installer complètement à l'étranger.

Le budget britannique ayant remanié les règles relatives aux pensions, aux plus-values et au statut de personne non domiciliée, il est conseillé aux expatriés au Portugal de consulter un conseiller financier de confiance afin d'atténuer l'exposition potentielle à l'impôt. M. McLaughlin souligne qu'il est essentiel d'agir à temps pour protéger le patrimoine dans le cadre du nouveau régime.

"Il ne s'agit pas seulement de procéder à des ajustements mineurs. Les expatriés au Portugal doivent revoir leurs plans financiers dès maintenant, dans une perspective à long terme", précise-t-il. "Du rééquilibrage des portefeuilles à l'exploration de véhicules d'investissement fiscalement avantageux, il existe des stratégies qui peuvent vous aider à gérer l'impact de ces changements."

Le directeur exécutif deVere note également que les expatriés doivent se préparer à une plus grande imprévisibilité. Les brusques changements de politique au Royaume-Uni indiquent une tendance potentielle à une fiscalité plus agressive dans les années à venir, d'autant plus que le gouvernement cherche de nouvelles sources de revenus. M. McLaughlin conseille aux expatriés d'envisager de diversifier leurs actifs et leurs sources de revenus afin de réduire leur dépendance à l'égard du Royaume-Uni.

"Le budget britannique n'est peut-être que le début d'une longue série de hausses d'impôts", prévient-il. "Vous devez être prêt à prendre des décisions stratégiques pour protéger votre avenir financier.

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Pour toute question, vous pouvez contacter Jake à l'adresse suivante : jake.mclaughlin@devere-portugal.pt ou le bureau deVere Portugal +351 22 110 9071 ou prendre rendez-vous avec lui à l'adresse suivante : https://calendly.com/jake-mclaughlin/review.