因此，让我们通过一个问题清单，你应该问任何你正在考虑合作的财务顾问。

1.你是完全不偏不倚，还是仅限于特定的投资公司和基金？

我们的许多客户来到我们这里，持有相同的政策，由完全相同的投资经理管理。这是值得一问的问题。一个公司和一个投资经理怎么可能是最适合所有具有广泛目标、风险容忍度和情况的客户的呢？如果这对你来说并不正确，可能值得回顾一下你的情况，以了解你是否得到了适合你自己需求和情况的无偏见的建议。

2.你有什么资格提供财务建议？

许多顾问在葡萄牙工作时没有相关的专业资格。你应该要求你的顾问展示他们所持有的资格，以确保他们在学术上有能力提供最高水平的建议。

来自英国的人可能知道，特许财务策划师是提供财务咨询的黄金标准，"4级 "资格是最低要求。

3.你已经告诉我关于收费的所有情况了吗？

目前，这对许多公司来说是一个有争议的话题。这是因为欧盟的一项指令意味着与投资和金融咨询有关的所有费用必须完全透明。在许多情况下，我们发现我们的客户不知道他们的投资的真正成本，这导致了客户的不满和由于天价的持续投资费用而表现不佳。

4.我的钱在退休后能维持多久？

你的财务顾问是否告诉你，你的钱在退休后能维持多久？许多人投资了一笔资金，然后用它来提取资金以补充其他的退休收入。 请你的顾问对你目前的投资组合进行 "压力测试"，并模拟你的资金在用完之前能维持多久。

5.我的基金表现良好吗？费用是否物有所值？

如果基金经理有相对于市场的出色回报的记录，那么基金往往被推荐。但是，基金经理的工作是否做得好，价格标签是否合理？每只基金都有持续的管理费，而且应该是明确的，但是费用可能相差很大--我们看到每年的费用高达2.71%，而目前市场的平均费用是0.75%左右。审查你的投资业绩和费用，可能会使你每年节省数千--甚至在长期内节省数十万。

6.我冒了多大的风险？

考虑你的资金所承担的风险水平，而不是只关注潜在的回报。例如，两个投资组合都可以有5%的年回报率，但基金1在一年中的任何时候都可能损失50%的价值，而基金2只有10%的潜在损失。这显然是两种截然不同的投资，而基金2则是更好的选择。

7.如果你拥有或被推荐购买人寿保险债券--费用是多少？

从葡萄牙合规账户等人寿保险债券中扣除的费用可能过高，并经常侵蚀你的投资所产生的回报。通常，这些费用是与产品 "捆绑 "或单独支付的，有时并不明确或透明--特别是在旧的保单上。要求对每项基金的 "持续基金费用"、产品成本、你的顾问所收取的费用或佣金以及它们的支付来源进行书面分析。

8.你的投资理念是什么？

在投资方面，你和你的顾问有相同的想法是至关重要的。你的投资风格和你的顾问的风格也必须兼容。例如，如果你关心影响力投资，你应该问你的顾问，他或她是否可以帮助你建立一个符合你道德立场的投资组合。

9.你将采用哪种资产分配策略？

你可能知道，一个多元化的投资组合对于管理持续的风险至关重要。你建立多元化投资组合的方式是通过资产配置。事实证明，资产配置对投资组合产生的绝大部分回报负有责任--而不是像许多人认为的那样是单个基金的表现。你的顾问应该能够帮助构建一个使用股票（股份）、债券、房产和现金等资产的投资组合。这些资产的持有比例可以根据你希望承担的风险大小而变化，或者视情况而定。

结论

确保你使用一家合格的、有经验的和透明的咨询公司，该公司会告知你所有应付的费用和收费，并且能够构建适合你的生活方式和目标的投资组合。重要的是，你要审查所持有的任何现有投资，以确保持续的成本和投资业绩为你提供物有所值。


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