Deci, haideți să rulați printr-o listă de întrebări ar trebui să întrebați orice consilier financiar cu care aveți în vedere să lucrați cu.

Mulți dintre clienții noștri care vin la noi dețin același tip de Politici care sunt gestionate de același Manager de Investiții exact. Merită să punem întrebarea: Cum poate o singură companie și un manager de investiții să fie cei mai potriviți pentru toți clienții cu o gamă largă de obiective, toleranță la risc și circumstanțe? Dacă acest lucru nu vi se pare corect, probabil merită să vă revizuiți situația pentru a înțelege dacă ați primit sfaturi imparțiale adaptate nevoilor și circumstanțelor proprii.

Mulți consilieri lucrează în Portugalia fără calificări profesionale relevante. Ar trebui să cereți consilierului dumneavoastră să demonstreze calificările pe care le dețin pentru a se asigura că sunt echipate academic pentru a oferi consiliere la cele mai înalte niveluri.

Cei din Regatul Unit pot fi conștienți de faptul că un Chartered Financial Planner este standardul de aur pentru furnizarea de consiliere financiară și că o calificare de „nivel 4” este cerința minimă.

Acesta este un subiect controversat pentru multe firme în acest moment. Acest lucru se datorează unei directive UE care înseamnă că trebuie să existe transparență deplină în ceea ce privește toate costurile legate de investiții și de consultanță financiară. În multe cazuri, am constatat că clienții noștri nu erau conștienți de costurile reale ale investițiilor lor, ceea ce a dus la nemulțumire și lipsă de performanță din cauza cheltuielilor de investiții în curs de desfășurare ridicate.

Consilierul dvs. financiar vă spune cât timp vor dura banii în timpul pensionării? Mulți oameni investesc o sumă de capital și o folosesc pentru a face retrageri pentru a-și suplimenta celelalte venituri din pensii. Adresați-vă consilierului să „testeze stresul” portofoliul dvs. actual și să vă ofere o simulare a duratei de timp a sumei de capital înainte de epuizare.

Fondurile sunt adesea recomandate în cazul în care managerul are un istoric de a livra randamente excelente în raport cu piața. Dar, sunt managerii de fonduri fac treaba bine, și eticheta de preț este justificată? Taxele de administrare curente sunt integrate în fiecare fond și ar trebui să fie explicite, însă costurile pot varia foarte mult — am văzut taxe de până la 2,71% pe an — când media pe piață este în prezent de aproximativ 0,75%. Revizuirea performanței și a tarifelor investiției dvs. vă poate economisi mii pe an — sau chiar sute de mii pe termen lung.

Luați în considerare nivelul de risc fiind luate cu banii, mai degrabă decât concentrându-se exclusiv pe recompense potențiale. De exemplu, două portofolii pot avea un profit anual de 5%, dar fondul 1 ar putea pierde 50% din valoarea sa în orice moment al anului, în timp ce fondul 2 are doar potențialul de a pierde 10%. Acestea sunt în mod clar două investiții foarte diferite, fondul 2 fiind opțiunea mai bună.

Este vital ca tu și consilierul tău să fie pe aceeași pagină atunci când vine vorba de investiții. Stilul dvs. de investiții și cel al consilierului dvs. trebuie să fie, de asemenea, compatibile. Dacă vă pasă de impactul investițiilor, de exemplu, ar trebui să întrebați consilierul dacă el sau ea vă poate ajuta să construiți un portofoliu care este în conformitate cu poziția dvs. etică.

Este posibil să fiți conștienți de faptul că un portofoliu diversificat este esențial pentru gestionarea riscului continuu. Modul în care construiți un portofoliu diversificat este prin alocarea activelor. Alocarea activelor este dovedit a fi responsabilă pentru marea majoritate a randamentelor generate dintr-un portofoliu de investiții - nu performanța fondurilor individuale, așa cum mulți oameni cred. Consilierul dvs. ar trebui să poată ajuta la construirea unui portofoliu utilizând active precum acțiuni (acțiuni), obligațiuni, proprietăți și numerar. Proporția în care sunt deținute aceste active poate fi variată în funcție de valoarea riscului pe care doriți să îl asumarea sau nu, după caz.

Asigurați-vă că utilizați o firmă de consultanță calificată, experimentată și transparentă care vă informează cu privire la toate taxele și taxele plătibile și care poate construi un portofoliu potrivit stilului dvs. de viață și obiectivelor. Este important să revizuiți orice investiții existente deținute pentru a vă asigura că costurile curente și performanța investițiilor vă oferă un raport calitate/preț.

Conținutul are doar scop informativ, nu trebuie să interpretați astfel de informații sau alte materiale ca sfaturi juridice, fiscale, investiționale, financiare sau de altă natură. Nimic din acest raport nu constituie o solicitare, recomandare, aprobare sau ofertă de către HOLBORN sau orice alt furnizor de servicii terță parte pentru a cumpăra sau vinde orice valori mobiliare sau alte instrumente financiare în această sau în orice altă jurisdicție.

Holborn Assets Wealth Management (CY) Ltd, autorizată de către CySEC din Cipru Securities & Exchange Commission (CySEC) numărul licenței 394/20, pașaport pe întreg teritoriul UE/SEE.

Produsele financiare prezintă un nivel de risc și pot duce la pierderea fondurilor dvs. N-ar trebui să investeşti bani pe care nu-ţi permiţi să-i pierzi.

Pentru mai multe informații, vă rugăm să ne contactați la +351 289 126 911, portugal.enquiry@holbornassets.com

https://holbornassets.com/portugal-news/