Le nombre d'options d'assurance différentes peut sembler impressionnant. Cependant, vous devez vous rappeler que toutes les assurances ont pour objectif principal de verser un montant forfaitaire à vos bénéficiaires après votre décès.

S'il est bon que les gens prennent conscience de la nécessité des polices d'assurance, il est important de choisir la bonne compagnie d'assurance vie. Voyons comment procéder.

5 facteurs à prendre en compte pour choisir la bonne compagnie d'assurance au Canada

En choisissant la bonne compagnie d'assurance, vous obtiendrez la meilleure protection financière possible lorsque votre famille en aura besoin. Bien que la solvabilité et les évaluations en ligne soient de bons points de départ, elles ne garantissent pas le meilleur résultat.

Par exemple, AIG était l'une des compagnies les mieux notées, mais elle n'a pas réussi à offrir le même niveau de sécurité financière à ses clients lorsque la crise a éclaté. Comment s'assurer que la compagnie d'assurance choisie est le bon choix ?

Nous avons dressé une liste des principales caractéristiques pour aider les novices et les professionnels à prendre des décisions éclairées.

Trouver les compagnies les plus réputées

L'un des moyens de trouver la meilleure compagnie d'assurance est de s'assurer de sa réputation. Pour en savoir plus sur la réputation d'une compagnie, tenez compte des points suivants :

Consultez les avis et les recommandations en ligne : Avant de chercher une compagnie, il est préférable de demander à vos amis ou à votre famille de vous recommander. Vous pourrez ainsi connaître l'expérience directe de ses clients. Si vous n'en trouvez pas, consultez les avis et les évaluations en ligne, car ils vous aideront à mieux comprendre les services à la clientèle et les caractéristiques des produits.

Recherchez-les dans les annuaires gouvernementaux : contactez votre organisme local de réglementation des assurances pour en savoir plus sur l'entreprise sélectionnée. Ils disposent d'une base de données des compagnies agréées pour garantir la fiabilité et le respect des politiques gouvernementales.

Évaluez sa solidité financière

L'assurance vie est un investissement à long terme dans votre avenir. Une police temporaire vous couvre jusqu'à 30 ans, tandis qu'une police permanente vous couvre toute votre vie. Par conséquent, lorsque vous choisissez une compagnie, vous devez vous assurer qu'elle est financièrement stable et suffisamment solide pour verser les prestations de décès à vos bénéficiaires.

Vous pouvez vérifier la solidité financière d'une compagnie auprès d'agences de notation indépendantes telles que le Better Business Bureau (BBB), qui disposent de leurs propres critères de notation et méthodes de classement. Dans l'idéal, plus les points de notation sont élevés, plus la société est solide financièrement et donc capable de rembourser ses clients.

Examiner les plaintes des clients et évaluer leur satisfaction

Ce n'est pas parce qu'une entreprise a des avis positifs sur son site web et ses pages dans les médias sociaux qu'elle est faite pour vous. Son score de stabilité financière ne garantit pas non plus qu'elle s'acquittera de ses obligations financières envers ses clients. C'est pourquoi vous devez consulter les évaluations des clients sur des sites web tiers afin d'obtenir des informations impartiales.

Ces organismes en ligne rassemblent des informations et évaluent une entreprise sur la base de quelques points clés, tels que l'assistance à la clientèle, le prix, les variations de produits, les offres et les déclarations. Vous pouvez également consulter des sites d'avis de clients tels que Trustpilot pour connaître les plaintes les plus courantes concernant la compagnie d'assurance choisie.

Comparez les produits de la compagnie et les différents types de polices

Si vous achetez une police d'assurance pour la première fois, vous devez vérifier et comparer les offres de différentes compagnies. Cela vous aidera à choisir la meilleure. Vous devez analyser une liste complète des différentes polices, telles que l'assurance vie temporaire, l'assurance vie permanente, l'assurance vie entière, l'assurance universelle et l'assurance variable.

Demandez à l'assureur comment fonctionne chacune d'entre elles. Vous pourrez ainsi choisir la police qui répond le mieux à vos besoins. Les experts recommandent d'opter pour une compagnie offrant une gamme plus large de produits, ce qui permettra une transition en douceur si vos besoins changent. Cependant, vous devez toujours lire les petits caractères pour comprendre les conditions de la police choisie.

Comparez plusieurs devis

Comme vous allez contacter plusieurs compagnies d'assurance pour vous renseigner sur leurs produits et leurs offres, vous devriez aussi demander des devis. Comparez-les en ligne ou utilisez des sites web de comparaison d'assurances pour analyser le rapport qualité-prix.

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Certaines compagnies d'assurance vous facturent des primes moins élevées mais imposent certaines limitations de couverture en fonction de votre état de santé et de votre âge. Bien que les conditions de fixation des primes varient d'une compagnie à l'autre, vous devez trouver le meilleur rapport qualité-prix. Si cela vous semble difficile, adressez-vous à un courtier qui pourra vous fournir plusieurs devis et vous orienter vers les meilleures options de couverture. Vous devez également tenir compte de la période d'attente, qui est généralement de dix jours. Pendant cette période, vous pouvez demander un remboursement intégral et résilier votre police sans poser de questions.

S'adresser à un conseiller pour obtenir l'avis d'un expert

Trouver la bonne compagnie d'assurance peut s'avérer compliqué, en particulier pour les nouveaux acheteurs. Mais un courtier ou un conseiller expert en assurance peut vous aider à ne pas vous compliquer la vie. Il vous conseillera sur les compagnies afin que vous ne payiez pas trop cher pour une couverture de base. Il vous guidera et vous aidera à comprendre la valeur des différentes caractéristiques et avantages de plusieurs polices. En outre, il peut vous aider à personnaliser des plans adaptés à votre situation financière et à votre portefeuille.

Si un conseiller travaille avec plusieurs compagnies et perçoit une commission sur chaque achat, il est de sa responsabilité de vous informer pour que vous puissiez choisir en toute impartialité. Il est préférable de lui demander de vous faire part de l'expérience des clients en matière de sinistres, afin que votre famille ne soit pas confrontée à des retards de paiement prolongés après votre décès. Un conseiller professionnel vous garantira une expérience sans tracas.

Le résultat final

Choisir la bonne compagnie d'assurance vie n'est pas une approche unique. Vos besoins financiers, votre budget, votre état de santé et votre situation actuelle jouent un rôle majeur dans la couverture que vous recevrez au titre d'une police. En outre, si vous avez une bonne cote de crédit, vous bénéficierez de primes moins élevées, ce qui signifie que vous aurez moins de frais à débourser.

Par conséquent, comparez et analysez différentes compagnies, produits et offres avant de prendre une décision. Adressez-vous à des courtiers et des conseillers en assurance indépendants pour obtenir une assistance professionnelle.