In het laatste kwartaal van 2021 zette het financieel adviesbureau Dunstan Thomas zijn trilogie van generatiestudies voort, gericht op spaarniveaus op lange termijn en verwachtingen van pensionering voor degenen die zouden worden geacht: Millennials, Generatie Xers en Baby Boomers. Uit het consumentenonderzoek van Dunstan Thomas over babyboomers kwamen enkele opzienbarende feiten naar voren, zoals dat personen tussen 59 en 76 jaar in 2022 bijna 80 procent van het Britse privévermogen in handen zullen hebben, dat wil zeggen triljoenen ponden die babyboomers aanhouden in pensioenen, samen met onroerend goed en andere spaartegoeden en investeringen. In het rapport wordt echter ook opgemerkt dat de meeste Britse boomers hun pensioen uitstellen om andere familieleden bij te staan. Bijgevolg zal een aanzienlijke meerderheid van deze groep ouder zijn dan 70 jaar wanneer zij met pensioen gaan, en zijn zij van plan hun kinderen nog minstens vijf jaar financieel te ondersteunen.


Een even zorgwekkende kwestie betreft de potentiële zorgcrisis in het Verenigd Koninkrijk. Ondanks stijgende vastgoedprijzen suggereren rapporten van deskundigen dat ouderen tot 56% van de waarde van hun huis kunnen verliezen als gevolg van stijgende zorgkosten. Ook de kosten van verzorgingshuizen nemen toe, tot wel 50% van de gemiddelde woningwaarde in sommige gebieden van het Verenigd Koninkrijk. Volgens TakingCare, een dochteronderneming van Axa Health, worden deze factoren versterkt door de stijgende kosten van levensonderhoud in het land, stijgende energieprijzen en personeelstekorten, waarbij de last vooral wordt gevoeld door oudere Boomers en hun kinderen. Inderdaad, moeten we opmerken dat ook starters, namelijk de Millennial generatie, getroffen worden door de zorgcrisis. Volgens onderzoek van Savills zal de helft van de eerste huizenkopers de komende drie jaar financiële hulp van hun ouders nodig hebben voor de betaling van hun huisdeposito. Het pensioeninkomen wordt echter steeds dunner, en gepensioneerde boomers putten het beschikbare spaargeld sneller uit door de stijgende kosten van zorg en levensonderhoud. Daardoor zal de financiële hulp die kinderen in de volgende jaren kunnen krijgen, uiteindelijk dunner worden.


De financiële steun die Boomers hun kinderen en kleinkinderen bieden, gecombineerd met een stijgende levensverwachting en hogere zorgkosten, leidt voor veel gezinnen tot een verschuiving in de stroom van vermogensoverdracht tussen de generaties. Preventief vermogensbeheer en pensioenplanning zijn dus essentieel om stress in verband met de toenemende kosten van het ouder worden te voorkomen.


In het verleden bestond de pensioen- en vermogensplanning uit de oprichting van een familietrust en het zorgen voor een passend niveau van kapitaaluitbreiding tussen de generaties om de belastingen dienovereenkomstig te minimaliseren. Nu het marginale belastingtarief voor vermogensoverdracht en inkomen in het Verenigd Koninkrijk hoger is, is het tijd om deze financiële planningsstrategie te herzien. In plaats van het kapitaal te exporteren, is het tijd om de familie en toekomstige generaties te exporteren naar landen met aantrekkelijke belastingregelingen die meer financiële vrijheid bieden. Bij Émigré hebben wij honderden cliënten bijgestaan bij zowel verhuizing als andere fiscaal efficiënte verhuisstrategieën, door samen te werken met kwaliteitsadviseurs. Onze rol is altijd om op te treden voor de koper, niet voor de verkoper.


door Mark Penney, adviseur bij Émigré LDA