Im letzten Quartal des Jahres 2021 setzte das Finanzberatungsunternehmen Dunstan Thomas seine Trilogie von Generationsstudien fort, die sich mit den langfristigen Ersparnissen und den Erwartungen an den Ruhestand derjenigen befasst, die als solche gelten würden: Millennials, Generation X und Baby-Boomer. Aus der Verbraucherstudie von Dunstan Thomas über die Babyboomer gingen einige verblüffende Fakten hervor: So werden Personen im Alter zwischen 59 und 76 Jahren im Jahr 2022 fast 80 Prozent des britischen Privatvermögens kontrollieren, d. h. Billionen von Pfund, die die Babyboomer in Renten, Immobilien und anderen Ersparnissen und Investitionen halten. Der Bericht stellt jedoch auch fest, dass die meisten britischen Boomer ihren Ruhestand hinauszögern, um andere Familienmitglieder zu unterstützen. Infolgedessen wird eine beträchtliche Mehrheit dieser Bevölkerungsgruppe über 70 Jahre alt sein, wenn sie in den Ruhestand geht, und plant, ihre Kinder mindestens fünf Jahre lang bis zum Renteneintritt finanziell zu unterstützen.


Ein ebenso besorgniserregendes Thema sind die potenziellen Kosten des Pflegenotstands im Vereinigten Königreich. Trotz steigender Immobilienpreise deuten Berichte von Experten darauf hin, dass ältere Menschen aufgrund der steigenden Pflegekosten bis zu 56 % des Wertes ihres Hauses verlieren könnten. Darüber hinaus steigen auch die Kosten für Pflegeheime, die in einigen Gebieten des Vereinigten Königreichs bis zu 50 % des durchschnittlichen Immobilienwerts erreichen. Nach Angaben von TakingCare, einer Tochtergesellschaft von Axa Health, werden diese Faktoren durch die steigenden Lebenshaltungskosten im Land, die steigenden Energiepreise und den Personalmangel verstärkt, wobei die Belastung vor allem von älteren Boomern und ihren Kindern getragen wird. In der Tat, ist festzustellen, dass auch Erstkäufer, nämlich die Generation der Millennials, von der Pflegekrise betroffen sind. Laut einer Savills-Studie wird die Hälfte der Erstkäufer von Wohneigentum in den nächsten drei Jahren finanzielle Unterstützung von ihren Eltern für die Zahlung ihrer Hausanzahlung benötigen. Die Alterseinkünfte werden jedoch immer knapper, und die Ersparnisse der Boomer im Ruhestand sind aufgrund der steigenden Pflege- und Lebenshaltungskosten schneller aufgebraucht. Daher wird die finanzielle Unterstützung, die Kinder in den folgenden Jahren erhalten können, mit der Zeit immer knapper.


Die finanzielle Unterstützung, die die Boomer ihren Kindern und Enkeln zukommen lassen, führt in Verbindung mit der steigenden Lebenserwartung und den höheren Pflegekosten in vielen Familien zu einer Verlagerung des generationenübergreifenden Vermögenstransfers. Eine vorausschauende Vermögensverwaltung und Ruhestandsplanung ist daher von entscheidender Bedeutung, um Stress im Zusammenhang mit den steigenden Kosten, die mit dem Altern einhergehen, zu vermeiden.


In der Vergangenheit beinhaltete die Ruhestands- und Vermögensplanung die Einrichtung eines Familientrusts und die Sicherstellung eines angemessenen Kapitaleinsatzes zwischen den Generationen, um die Steuern entsprechend zu minimieren. Angesichts der höheren Grenzsteuersätze auf Vermögensübertragungen und Einkommen im Vereinigten Königreich ist es nun an der Zeit, diese Finanzplanungsstrategie zu überdenken. Anstatt das Kapital zu exportieren, ist es an der Zeit, die Familie und künftige Generationen in Länder mit attraktiven Steuersystemen, die größere finanzielle Freiheit bieten, zu exportieren. Wir von Émigré haben Hunderte von Kunden sowohl bei der Umsiedlung als auch bei anderen steuerlich effizienten Umsiedlungsstrategien unterstützt, indem wir mit erstklassigen Beratern zusammenarbeiten. Unsere Aufgabe ist es immer, für den Käufer zu handeln, nicht für den Verkäufer.


von Mark Penney, Berater bei Émigré LDA