Potrivit ECO, Novobanco a înregistrat profituri record de 638,5 milioane de euro în primele nouă luni ale anului, o creștere de aproape 50% față de aceeași perioadă a anului trecut, potrivit unei declarații trimise CM VM joi.

Explicarea acestei performanțe - care a permis băncii care până de curând a fost cea mai mare durere de cap din sistemul național să înregistreze profituri la egalitate cu rivalii BCP și Santander - este creșterea venitului net din dobânzi: veniturile din dobânzi aproape s-au dublat până la 831,2 milioane de euro între ianuarie și septembrie, alimentate de înăsprirea Băncii Centrale Europene ( BCE) politica monetară, care face costul creditului mai scump pentru familii și companii.

Novobanco în sine spune că creșterea venitului net din dobânzi - care a fost de 2,66% - este „o reflectare a îmbunătățirii ratei medii a dobânzii la active și a unei creșteri mai mici a costului resurselor financiare”. Cu alte cuvinte, deși a ținut pasul cu creșterea ratei dobânzii de către BCE la rata pe care o percepe pentru împrumuturi, încetinește rata pe care o plătește deponenților

.

Comisioanele, pe de altă parte, s-au stabilizat la 217,1 milioane de euro în această perioadă. Per total, veniturile bancare au crescut cu 68.6 la sută, până la 1.050 milioane de euro

.

Novobanco vorbește despre „evoluția pozitivă a activității comerciale, într-un mediu de creștere a ratelor dobânzilor” și adaugă că „această performanță a compensat mai mult efectul inflației și al investițiilor în îmbunătățirea proceselor băncii, ceea ce a dus la o creștere a costurilor operaționale de 8,1%”.

Depozitele scad și creditul stagnează

Portofoliul de credite a stagnat și el, ajungând la 25,7 miliarde de euro la sfârșitul lunii septembrie. Împrumuturile acordate companiilor s-au redus cu aproape 2%, până la 14 miliarde de euro, dar această scădere a fost compensată de o creștere de aproape 3% a împrumuturilor acordate familiilor la 12 miliarde de euro, cu o creștere semnificativă a creditului de consum, care a crescut cu peste 7%, până la 1,5 miliarde de

euro.

În ceea ce privește depozitele, Novobanco a suferit de „aceleași rele” ca și celelalte bănci: a pierdut economiile la Certificatele de Economii și faptul că multe familii au folosit acești bani pentru a-și accelera rambursările împrumuturilor pentru locuințe pentru a contracara creșterea ratelor dobânzilor. În cazul băncii Lone Star, resursele totale au totalizat 34,5 miliarde de euro, în scădere cu 0,7% față de aceeași perioadă a anului trecut, depozitele scăzând cu peste 1%, până la

28,1 miliarde.

În ceea ce privește nivelurile de capital, rata CET1 s-a consolidat la 16,5%, cu mult sub pragul de 12% sub care Fondul de rezoluție trebuie să injecteze bani în cadrul mecanismului de capital contingent. Raportul de solvabilitate este de aproape 20%.

Și într-un moment în care banca este de așteptat să fie vândută de americanii Lone Star, capitalul propriu al acționarilor - un indicator adesea folosit în tranzacții - a crescut la 4,2 miliarde de euro.

Forța de muncă

Restructurarea băncii din ultimii ani a dus la plecarea a peste 3.000 de lucrători între 2015 și 2022. Cu toate acestea, 2023 a fost marcat de o inversare a evoluției forței de muncă, care a crescut pentru prima dată. Novobanco are acum 4.209 angajați, cu 119 mai mulți decât la sfârșitul anului trecut

.

Între timp, rețeaua comercială a menținut cele 292 de sucursale pe care le avea în decembrie anul trecut - aproape jumătate din ceea ce avea în 2015.