По данным ECO, за первые девять месяцев этого года Novobanco получил рекордную прибыль в размере 638,5 млн. евро, что почти на 50% больше, чем за аналогичный период прошлого года, говорится в заявлении, направленном в CMVM в этот четверг.

Объяснить эти результаты, позволившие банку, который до недавнего времени был самой большой головной болью в национальной системе, зафиксировать прибыль на уровне конкурентов BCP и Santander , можно увеличением чистого процентного дохода: в период с января по сентябрь процентный доход вырос почти вдвое и составил 831,2 млн. евро, чему способствовало ужесточение денежно-кредитной политики Европейского центрального банка(ЕЦБ), в результате чего стоимость кредитов стала дороже для семей и компаний.

В самом Novobanco говорят, что увеличение чистого процентного дохода, составившее 2,66%, является "отражением улучшения средней процентной ставки по активам и меньшего увеличения стоимости финансовых ресурсов". Другими словами, если в отношении ставок по кредитам банк идет в ногу с повышением процентных ставок ЕЦБ, то в отношении ставок, выплачиваемых вкладчикам, он замедляется.

Комиссионные же доходы за этот период стабилизировались на уровне 217,1 млн. евро. В целом доходы от банковской деятельности выросли на 68,6% и составили 1 050 млн. евро.

В Novobanco отмечают "положительную динамику коммерческой деятельности в условиях роста процентных ставок" и добавляют, что "эти показатели более чем компенсировали влияние инфляции и инвестиций в совершенствование процессов банка, что привело к увеличению операционных расходов на 8,1%".

Падение депозитов и стагнация кредитования

Кредитный портфель также стагнировал, достигнув на конец сентября 25,7 млрд. евро. Кредиты компаниям сократились почти на 2% до 14 млрд. евро, но это снижение было компенсировано ростом кредитов семьям почти на 3% до 12 млрд. евро, при этом значительно выросли потребительские кредиты, которые увеличились более чем на 7% до 1,5 млрд. евро.

Что касается депозитов, то Novobanco страдает от "тех же болезней", что и другие банки: он потерял сбережения из-за сберегательных сертификатов и того, что многие семьи использовали эти деньги для ускорения выплат по жилищным кредитам, чтобы противостоять росту процентных ставок. В случае банка Lone Star совокупные ресурсы составили 34,5 млрд. евро, что на 0,7% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, при этом объем депозитов сократился более чем на 1% до 28,1 млрд. евро.

Что касается уровня капитала, то коэффициент CET1 укрепился до 16,5%, что значительно ниже 12-процентного порога, ниже которого Фонд урегулирования должен вливать средства в рамках механизма условного капитала. Коэффициент платежеспособности составляет почти 20%.

И в то время, когда банк, как ожидается, будет продан американцами Lone Star, собственный капитал - показатель, часто используемый при сделках, - вырос до 4,2 млрд. евро.

Персонал

Реструктуризация банка в последние годы привела к тому, что в период с 2015 по 2022 год его покинули более 3 000 работников. Однако 2023 год ознаменовался разворотом в эволюции численности персонала, которая впервые увеличилась. Сейчас в Novobanco работают 4 209 сотрудников, что на 119 человек больше, чем было в конце прошлого года.

При этом коммерческая сеть сохранила 292 филиала, которые были у нее в декабре прошлого года, что почти в два раза меньше, чем в 2015 году.