Volgens ECO boekte Novobanco een recordwinst van 638,5 miljoen euro in de eerste negen maanden van het jaar, een stijging van bijna 50 procent ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar, volgens een verklaring die deze donderdag naar de CMVM is gestuurd.

Een verklaring voor deze prestatie - waardoor de bank, die tot voor kort het grootste hoofdpijndossier in het nationale systeem was, winsten kon boeken die vergelijkbaar waren met die van rivalen BCP en Santander - is de stijging van de netto rentebaten: de rentebaten verdubbelden bijna tot 831,2 miljoen euro tussen januari en september, gevoed door de aanscherping van het monetaire beleid van de Europese Centrale Bank(ECB), waardoor de kosten van krediet duurder worden voor gezinnen en bedrijven.

Novobanco zegt zelf dat de stijging van de netto rentebaten - die 2,66% bedroegen - "een weerspiegeling zijn van de verbetering van de gemiddelde rentevoet op activa en een kleinere stijging van de kosten van financiële middelen". Met andere woorden, terwijl het bedrijf gelijke tred heeft gehouden met de renteverhoging van de ECB in de rente die het in rekening brengt voor leningen, vertraagt het in de rente die het betaalt aan depositohouders.

De provisies daarentegen stabiliseerden op 217,1 miljoen euro in deze periode. In totaal stegen de bankinkomsten met 68,6 procent tot 1.050 miljoen euro.

Novobanco spreekt van de "positieve evolutie van de commerciële activiteit, in een omgeving van stijgende rentevoeten" en voegt eraan toe dat "deze prestatie het effect van de inflatie en de investeringen in de verbetering van de processen van de bank, die leidden tot een stijging van de bedrijfskosten met 8,1 procent, ruimschoots compenseerde".


Deposito's dalen en krediet stagneert

De kredietportefeuille stagneerde ook en bedroeg eind september 25,7 miljard euro. De leningen aan bedrijven krompen met bijna 2% tot 14 miljard euro, maar deze daling werd gecompenseerd door een stijging van bijna 3% bij de leningen aan gezinnen tot 12 miljard euro, met een aanzienlijke stijging bij de consumentenkredieten, die met meer dan 7% stegen tot 1,5 miljard.

Wat deposito's betreft, had Novobanco te lijden onder "dezelfde kwalen" als de andere banken: het verloor spaargeld aan spaarcertificaten en het feit dat veel gezinnen dit geld gebruikten om hun woningkrediet versneld af te lossen om de stijgende rente tegen te gaan. In het geval van de bank Lone Star bedroegen de totale middelen 34,5 miljard euro, een daling van 0,7% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar, waarbij de deposito's met meer dan 1% daalden tot 28,1 miljard.

Wat de kapitaalniveaus betreft, verbeterde de CET1-ratio tot 16,5%, ruim onder de drempel van 12% waaronder het afwikkelingsfonds geld moet injecteren in het kader van het mechanisme voor voorwaardelijk kapitaal. De solvabiliteitsratio is bijna 20 procent.

En op een moment dat de bank naar verwachting zal worden verkocht door de Amerikanen Lone Star, is het eigen vermogen - een indicator die vaak wordt gebruikt bij transacties - gegroeid tot 4,2 miljard euro.


Personeel

De herstructurering van de bank in de afgelopen jaren heeft geleid tot het vertrek van meer dan 3.000 werknemers tussen 2015 en 2022. Het jaar 2023 werd echter gekenmerkt door een ommekeer in de ontwikkeling van het personeelsbestand, dat voor het eerst toenam. Novobanco heeft nu 4.209 werknemers in dienst, 119 meer dan eind vorig jaar.

Ondertussen behield het commerciële netwerk de 292 filialen die het in december had - bijna de helft van wat het in 2015 had.