Para expatriados britânicos que aproveitam a vida em Portugal, as novas regras de transferência de pensões do governo do Reino Unido podem atrapalhar os planos de aposentadoria.

Introduzidas no Orçamento de outubro de 2024 e agora em vigor, essas mudanças na Taxa de Transferência Internacional (OTC) restringem as regras de transferência de pensões para o exterior, deixando os expatriados com menos opções e maiores riscos se não procurarem aconselhamento financeiro internacional especializado.

Com uma taxa de imposto de 25% agora aplicada de forma mais ampla, essas regras destacam a necessidade urgente de os expatriados falarem com profissionais para proteger suas economias de aposentadoria.

O que mudou?

O OTC, um imposto de 25% sobre certas transferências de planos de pensão registrados no Reino Unido para planos de pensão qualificados e reconhecidos no exterior (QROPS), está em vigor desde 2017.

Anteriormente, os expatriados britânicos que transferiam pensões para o QROPS no Espaço Econômico Europeu (EEA) ou Gibraltar estavam isentos, desde que residissem nessas regiões. Essa isenção ofereceu uma ferramenta de planejamento fundamental para aposentados que gerenciam pensões transfronteiriças.

No entanto, a partir de 30 de outubro de 2024, as isenções diminuíram. O OTC agora se aplica a transferências para QROPS no EEE ou em Gibraltar se o indivíduo for residente no Reino Unido ou morar em um país diferente do EEE. A única isenção restante é para transferências para um QROPS com sede no mesmo país em que o indivíduo reside

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Para expatriados britânicos que vivem em Portugal, isso significa que a transferência de pensões para esquemas baseados em outros países do EEE, como Malta, pode acionar o imposto de 25%. Essa mudança é particularmente desafiadora para aqueles que historicamente confiaram na flexibilidade do QROPS para eficiência tributária e melhor controle

de suas pensões.

Impacto nos expatriados em Portugal

Jack McLaughlin, diretor executivo da DeVere Portugal, está pedindo aos expatriados que levem essas mudanças a sério e ajam rapidamente. “Para os expatriados britânicos em Portugal, essa é uma mudança significativa”, explica McLaughlin. “O Qrops continua sendo uma ferramenta incrivelmente eficaz para o planejamento de aposentadoria transfronteiriço, mas as novas regras significam que há menos margem de erro.”

McLaughlin enfatiza que as implicações são particularmente graves para aqueles com pensões baseadas em um país diferente do EEE. “Imagine economizar por décadas, apenas para ver 25% de sua pensão suada ser eliminada por causa de uma transferência mal cronometrada ou planejada. Esse é um risco muito real agora.

Por que a ação imediata é crucial

Embora as regras já estejam em vigor, McLaughlin enfatiza que não é tarde demais para os expatriados salvaguardarem seus planos de aposentadoria. As transferências para um QROPS com sede em Portugal, onde o aposentado reside, permanecem isentas do OTC. No entanto, identificar o esquema correto e garantir a conformidade com as regulamentações do Reino Unido e de Portugal pode ser complexo.

“Quanto mais cedo os expatriados buscarem aconselhamento, mais opções eles terão”, diz McLaughlin. “Atrasos podem resultar em decisões precipitadas ou oportunidades perdidas, especialmente com as regras agora aplicadas ativamente.”

Ele também observa que muitos expatriados subestimam a complexidade das transferências de pensão. “Este não é um processo simples”, acrescenta. “Sem orientação profissional, é fácil cometer erros que podem ter consequências financeiras duradouras”.

Soluções para expatriados

Apesar dos desafios, McLaughlin continua otimista sobre as opções disponíveis para os expatriados britânicos em Portugal. “Essas mudanças não eliminam os benefícios do planejamento previdenciário - elas apenas tornam mais importante obter os detalhes corretos”, explica ele.

“Com um planejamento adequado, os expatriados ainda podem usar as transferências de pensão para gerenciar sua riqueza de forma eficaz e garantir seu futuro financeiro”.

Na DeVere Portugal, McLaughlin e sua equipe estão trabalhando em estreita colaboração com os clientes para fornecer soluções personalizadas. “A situação de cada expatriado é única e é por isso que o aconselhamento personalizado é tão importante. Trata-se de criar uma estratégia que atenda às suas metas de aposentadoria

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As novas regras OTC podem parecer um revés, mas para expatriados em Portugal, elas não precisam ser insuperáveis. Com o conselho certo, ainda é possível aproveitar ao máximo sua pensão e aproveitar o estilo de vida de aposentadoria que você trabalhou tanto para alcançar

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McLaughlin resume: “Este é um momento crítico para os expatriados em Portugal. As novas regras são complexas, mas não são incontroláveis. Com orientação profissional, você pode atender a essas mudanças e garantir que seus planos de aposentadoria permaneçam em dia

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Se você é um expatriado com uma pensão do Reino Unido que mora em Portugal e está preocupado com a forma como as novas regras OTC podem afetar sua pensão, agora é a hora de agir.

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