Para os expatriados britânicos que vivem em Portugal, as novas regras de transferência de pensões do Governo britânico podem perturbar os planos de reforma.

Introduzidas no orçamento de outubro de 2024 e agora em vigor, estas alterações ao Overseas Transfer Charge (OTC) tornam mais rigorosas as regras de transferência de pensões para o estrangeiro, deixando os expatriados com menos opções e maiores riscos se não procurarem aconselhamento financeiro transfronteiriço especializado.

Com a aplicação generalizada de uma taxa fiscal de 25%, estas regras realçam a necessidade urgente de os expatriados falarem com profissionais para protegerem as suas poupanças para a reforma.

O que é que mudou?

O OTC, um imposto de 25% sobre certas transferências de regimes de pensões registados no Reino Unido para regimes de pensões estrangeiros reconhecidos e elegíveis (QROPS), está em vigor desde 2017.

Anteriormente, os expatriados britânicos que transferiam pensões para QROPS no Espaço Económico Europeu (EEE) ou Gibraltar estavam isentos, desde que residissem nessas regiões. Esta isenção constituía uma ferramenta de planeamento fundamental para os reformados que gerem pensões transfronteiriças.

No entanto, a partir de 30 de outubro de 2024, as isenções foram reduzidas. A OTC aplica-se agora a transferências para QROPS no EEE ou em Gibraltar se o indivíduo for residente no Reino Unido ou viver num país diferente do EEE. A única isenção remanescente é para transferências para um QROPS sediado no mesmo país onde o indivíduo reside.

Para os expatriados britânicos que vivem em Portugal, isto significa que a transferência de pensões para regimes sediados noutros países do EEE, como Malta, pode desencadear o imposto de 25%. Esta alteração é particularmente difícil para aqueles que, historicamente, têm confiado na flexibilidade do QROPS para obterem eficiência fiscal e um melhor controlo das suas pensões.

Impacto nos expatriados em Portugal

Jack McLaughlin, Diretor Executivo da deVere Portugal, apela aos expatriados para que levem estas alterações a sério e ajam rapidamente. "Para os expatriados britânicos em Portugal, esta é uma mudança significativa", explica McLaughlin. "O QROPS continua a ser uma ferramenta incrivelmente eficaz para o planeamento transfronteiriço da reforma, mas as novas regras significam que há menos margem para erros."

McLaughlin sublinha que as implicações são particularmente graves para quem tem pensões baseadas num país diferente do EEE. "Imagine poupar durante décadas e ver 25% da sua pensão arduamente ganha ser anulada devido a uma transferência mal programada ou planeada. Atualmente, esse é um risco muito real".

Porque é que uma ação imediata é crucial

Embora as regras já estejam em vigor, McLaughlin sublinha que não é demasiado tarde para os expatriados salvaguardarem os seus planos de reforma. As transferências para um QROPS sediado em Portugal, onde o reformado reside, continuam isentas da OTC. No entanto, identificar o regime correto e assegurar a conformidade com os regulamentos do Reino Unido e de Portugal pode ser complexo.

"Quanto mais cedo os expatriados procurarem aconselhamento, mais opções terão", diz McLaughlin. "Os atrasos podem resultar em decisões precipitadas ou na perda de oportunidades, especialmente com as regras agora ativamente aplicadas."

Ele também observa que muitos expatriados subestimam a complexidade das transferências de pensões. "Não se trata de um processo simples", acrescenta. "Sem orientação profissional, é fácil cometer erros que podem ter consequências financeiras duradouras."

Soluções para expatriados

Apesar dos desafios, McLaughlin continua otimista quanto às opções disponíveis para os expatriados britânicos em Portugal. "Estas alterações não eliminam os benefícios do planeamento das pensões - apenas tornam mais importante que os detalhes sejam corretos", explica.

"Com um planeamento adequado, os expatriados ainda podem utilizar as transferências de pensões para gerir eficazmente o seu património e garantir o seu futuro financeiro."

Na deVere Portugal, McLaughlin e a sua equipa estão a trabalhar em estreita colaboração com os clientes para fornecer soluções personalizadas. "A situação de cada expatriado é única, e é por isso que o aconselhamento personalizado é tão importante. Trata-se de criar uma estratégia que se adapte aos seus objectivos de reforma."

As novas regras do mercado de balcão podem parecer um revés, mas para os expatriados em Portugal, não têm de ser intransponíveis. Com o aconselhamento correto, ainda é possível tirar o máximo partido da sua pensão e desfrutar do estilo de vida na reforma que tanto trabalhou para alcançar.

McLaughlin resume a situação: "Este é um momento crítico para os expatriados em Portugal. As novas regras são complexas, mas não são impossíveis de gerir. Com orientação profissional, é possível fazer face a estas alterações e garantir que os seus planos de reforma se mantêm no bom caminho."

Se é um expatriado com uma pensão do Reino Unido a viver em Portugal e está preocupado com a forma como as novas regras OTC podem afetar a sua pensão, chegou o momento de agir.

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