Bien qu'il existe des situations plus complexes, l'escroquerie la plus élémentaire consiste généralement pour le "prêteur" à collecter les données d'un consommateur afin de simuler une analyse de la procédure d'octroi du prêt.

Le consommateur est ensuite informé que le prêt a été approuvé et il lui est alors demandé de transférer un montant pour finaliser le processus. Un faux reçu est envoyé indiquant que le transfert du montant du prêt a déjà été effectué, le montant étant crédité sur le compte du consommateur en attendant le paiement d'un montant relatif aux coûts du processus, aux frais d'approbation du crédit, au paiement du droit de timbre, etc.

Dans la plupart des cas, il s'agit de quelques centaines d'euros, et une fois le paiement effectué et l'escroquerie réalisée, le consommateur perd le prêt et l'argent versé, et ne peut plus contacter la fausse entité de financement.

Comment prévenir ces situations ?


Le consommateur doit adopter une attitude préventive et consulter la liste des entités autorisées à octroyer des crédits au Portugal afin de s'assurer que l'entité en question est bien enregistrée.

Situations qui peuvent nous faire réfléchir à deux fois :

  • Contacts téléphoniques manquants ou rares (par exemple, seul un numéro de téléphone portable est indiqué), numéros provenant de l'étranger ;
  • Adresse en territoire étranger ou simple boîte postale ;
  • Adresse électronique non institutionnelle (Gmail, Hotmail, Yahoo, etc.) ;
  • Pages sur Internet ou sur les réseaux sociaux avec des fautes d'orthographe ou de construction de phrases qui montrent l'utilisation d'un traducteur en ligne ;
  • Témoignages mensongers de tiers cherchant à attester de la fiabilité des organismes de financement ;
  • l'absence de références à cette entité sur d'autres sites web consacrés à cette entité de financement, ou des références négatives, telles que des plaintes et des dénonciations ;
  • Des prêts approuvés rapidement (en quelques heures/jours) et sans bureaucratie (aucune documentation n'est requise) ;
  • Une inscription négative au registre central des crédits de la Banque du Portugal n'est pas une raison pour ne pas accorder de crédit. Toutefois, la plupart des établissements de crédit, si ce n'est tous, refusent de prêter à toute personne figurant sur la "liste noire".

A noter : Avant de contacter les entités, les consommateurs doivent vérifier si l'entité en question est qualifiée pour effectuer ce type de transaction financière. Pour ce faire, le consommateur doit consulter la liste des entités agréées pour l'octroi de crédits ou pour le courtage en crédits.

Author

Paula Martins is a fully qualified journalist, who finds writing a means of self-expression. She studied Journalism and Communication at University of Coimbra and recently Law in the Algarve. Press card: 8252

Paula Martins