1. Une planification trop tardive

La plupart des gens ont tendance à être réactifs plutôt que proactifs lorsqu'il s'agit de mettre de l'ordre dans leurs finances. En planifiant votre déménagement à l'avance, vous pourrez profiter pleinement de toutes les fenêtres d'opportunité et des économies d'impôts que le Portugal peut offrir. Mais si vous avez déjà déménagé et n'avez pas encore fait de plans, il n'est pas trop tard pour améliorer votre situation à long terme. Ne remettez pas à plus tard.

2. Synchronisation pour un système différent

Certaines personnes ne réexaminent pas leur patrimoine et estiment que leur planification a parfaitement fonctionné jusqu'à présent. Mais le système portugais est très différent de celui du Royaume-Uni et vous pourriez, sans le savoir, vous priver d'avantages et d'allégements fiscaux ou, pire encore, créer des obligations fiscales supplémentaires (inutiles).

3. Ne pas demander la résidence non habituelle (RNH)

La demande de résidence non habituelle est généralement une évidence sur le plan financier. Ce n'est pas parce que vous pensez que vous n'en avez pas besoin maintenant que cela pourrait vous être utile à l'avenir. Vous n'avez qu'une petite fenêtre d'opportunité pour faire une demande de NHR une fois que vous devenez un résident du Portugal, alors ne la ratez pas. Cela pourrait vous faire économiser des milliers d'impôts à long terme.

4. Stratégies de retrait

Retirer de l'argent au mauvais endroit, au mauvais moment ou à un moment inopportun peut être coûteux et créer des obligations fiscales qui pourraient autrement être évitées. Dans la mesure du possible, vous devriez planifier au moins 12 mois à l'avance et demander conseil si vous n'êtes pas sûr de la meilleure façon de procéder.

5. Ne pas prêter attention aux frais et charges

Les frais peuvent avoir une incidence considérable sur les rendements, mais ils peuvent être masqués par une bonne performance du marché et/ou des conseillers "intelligents". Lisez les petits caractères, posez des questions et faites le tour du marché pour savoir si vous faites vraiment une bonne affaire.

6. Se concentrer sur le rendement et non sur le risque

De nombreux investisseurs se concentrent uniquement sur la performance globale et ne considèrent pas le rendement des investissements dans le contexte du risque. Ce point est important, surtout si vous êtes un investisseur équilibré ou prudent. Si deux portefeuilles génèrent une moyenne de 5 % par an mais que l'un est très risqué et l'autre très peu, il est clair qu'un portefeuille est meilleur que l'autre.

7. Ne pas connaître votre "chiffre".

Faites un peu de planification des flux de trésorerie. Nombreux sont ceux qui ne savent pas combien ils peuvent dépenser en toute sécurité en fonction de leur patrimoine actuel, de leur pension et de la nécessité de prévoir des dépenses imprévues. Soit ils dépensent trop et mettent en péril leur futur style de vie, soit ils s'inquiètent inutilement et ne dépensent pas assez, ce qui peut les priver de beaucoup de plaisir !

8. Pas assez de révision ou trop de révision

Nous vous suggérons de revoir vos finances au moins tous les 12 mois. Les temps changent et lorsque de nouvelles solutions sont disponibles, les coûts diminuent généralement. Mais la micro-gestion et les changements fréquents sont également contre-productifs car ils entraînent généralement des coûts et du stress. Trouvez le bon équilibre.

9. Ne pas faire le tour du marché

Si vous rencontrez un professionnel qui vous plaît, c'est formidable. Mais faites le tour du marché. Rencontrez d'autres personnes et testez leurs conseils et leurs propositions. Ce n'est pas parce qu'une personne semble sympathique qu'elle est la meilleure pour le poste.

10. Ne pas prévoir l'impôt sur les successions au Royaume-Uni

Beaucoup croient qu'une fois qu'ils ont quitté le Royaume-Uni, les droits de succession ne s'appliquent plus. C'est faux, car ils s'appliqueront toujours si vous êtes domicilié au Royaume-Uni. En outre, vous pouvez également être soumis à l'impôt portugais, ce qui signifie qu'il peut y avoir une double imposition. Veillez à vous occuper de la planification successorale le plus tôt possible.

Debrah Broadfield et Mark Quinn sont des planificateurs financiers agréés (niveau 6 CII) et des conseillers fiscaux (ATT) qui ont près de 20 ans d'expérience combinée dans le conseil aux expatriés au Portugal sur les questions fiscales et financières transfrontalières. Pour une première discussion gratuite, contactez-nous au : +351 289 355 316 ou mark.quinn@spectrum-ifa.com. Pour en savoir plus, consultez le site www.spectrum-ifa.com.