Mi costringe a riconsiderare regolarmente i consigli che do, e ad assicurarmi che continuino ad essere la soluzione migliore e più conveniente. Inoltre, e parlando da un'amara esperienza personale di consigli poveri e disarticolati che ho ricevuto in un'area in cui non sono au fait (ristrutturare la mia proprietà), credo veramente che i clienti sono in una posizione molto più potente se sono a conoscenza di tutti i fatti e le questioni salienti.

Con questo in mente, e per mettervi nella posizione più potente nella vostra attuale relazione di consulenza, comincerei con l'ottenere le risposte a quanto segue:

- Siete veramente imparziali o siete limitati a raccomandare solo certe strutture e fondi? Mi imbatto in molti clienti con la stessa struttura gestita dallo stesso gestore di investimenti. Come può una struttura e un fondo essere il più appropriato per tutti i clienti con una grande varietà di problemi e situazioni?

- Quali qualifiche avete per consigliare? Quando si va da un professionista si presume che sia qualificato e bravo in quello che fa. È quindi notevole che molti "consulenti" operino in Portogallo senza qualifiche, e alcuni si dichiarano addirittura consulenti fiscali che non hanno alcuna qualifica fiscale formale. Chi viene dal Regno Unito può sapere che il "Chartered Financial Planner" è il gold standard per la consulenza ai clienti, e il "livello 4" è il livello minimo di qualifica richiesto per la consulenza.

- Quanto mi viene addebitato? Una delle questioni più dannose per la performance del tuo portafoglio sono le spese che vengono prese dalla tua polizza. Molte volte, queste sono "raggruppate" o pagate discretamente dalla parte posteriore del prodotto. Chiedete una ripartizione esplicita per iscritto tra le 'Ongoing Fund Charge' di ogni fondo, le spese di prodotto/struttura e le spese o commissioni che il vostro consulente sta prendendo, e da dove.

- Mi avete rivelato tutte le spese? Se no, perché no? Questa è una questione controversa per alcune aziende al momento in quanto, a causa di una direttiva UE, ora devono informare i clienti se non hanno rivelato i costi reali degli investimenti che hanno impostato e gestito per loro; ovviamente portando a molte persone scontente e alla fiducia contaminata nella relazione di consulenza.

- Qual è il mio numero? Il vostro consulente vi dice quanto tempo durerà attualmente il vostro denaro e in quali condizioni? Dipinge un quadro di diversi scenari e di come questi potrebbero influire su questa proiezione? O come potete modificare la vostra pianificazione per raggiungere i vostri obiettivi?

- Quanto rischio sto correndo? Le persone spesso si concentrano e confrontano i rendimenti che potrebbero ottenere, ma trascurano di considerare il livello di rischio che il loro consulente sta assumendo con i loro soldi. Per esempio, due portafogli possono raggiungere il 5% di rendimento all'anno, ma il fondo 1 può essere in calo del 50% in qualsiasi momento dell'anno, e il fondo 2 solo del 10% - chiaramente questi due sono investimenti molto diversi, e il fondo 2 è superiore.

- Il mio fondo sta sovraperformando un fondo tracker? Si sceglie di investire in un fondo se il gestore ha una comprovata capacità di fornire rendimenti interessanti rispetto al mercato, e per questo si paga al gestore una commissione, in genere circa l'1% all'anno. Ma stanno facendo il loro lavoro e vale il costo? Una riduzione dello 0,5% delle commissioni può sembrare banale, ma recentemente ho mostrato a un cliente che potrebbe risparmiare oltre 200.000 sterline in commissioni nel tempo.

Se desiderate un'analisi indipendente della vostra posizione, sarà nostro piacere aiutarvi.

Per ulteriori informazioni si prega di visitare www.spectrum-ifa.com. Mark Quinn è un Chartered Financial Planner con il Chartered Insurance Institute e consulente fiscale, qualificato con l'Associazione dei tecnici fiscali. Contattate Mark all'indirizzo: mark.quinn@spectrum-ifa.com