它迫使我定期重新考虑我所提供的建议，并确保它继续是最好和最经济的解决方案。另外，从我在一个我不熟悉的领域（翻修我的房产）收到的糟糕、不连贯的建议的痛苦个人经历来看，我真的相信，如果客户知道所有突出的事实和问题，他们会处于一个更强大的地位。

考虑到这一点，为了使你在现有的顾问关系中处于最有力的地位，我将从获得以下答案开始。

-你是真正的不偏不倚，还是被限制在只推荐某些结构和基金？我遇到过许多客户，他们拥有相同的结构，由同一个投资经理管理。一个结构和基金怎么可能是最适合所有问题和情况各异的客户的？

-你有什么资格提供建议？当你访问一个专业人员时，你会认为他们有资格并且擅长他们的工作。因此，值得注意的是，许多 "顾问 "在葡萄牙经营时没有资格，有些甚至声称自己是税务顾问，但没有任何正式的税务资格。来自英国的人可能知道，"特许财务策划师 "是为客户提供建议的黄金标准，而 "4级 "是提供建议所需的最低资格水平。

-我被收取了多少钱？对你的投资组合表现最具破坏性的问题之一是从你的保单中收取的费用。许多时候，这些费用是 "捆绑 "的，或从产品的后端悄悄支付。要求以书面形式明确列出每项基金的 "持续基金费用"、产品/结构费用以及你的顾问所收取的费用或佣金，以及从何处收取。

-你们是否向我披露了全部费用？如果没有，为什么没有？目前，这对一些公司来说是一个有争议的问题，因为根据欧盟指令，如果他们没有披露他们为客户建立和管理的投资的真实成本，他们现在必须通知客户；显然，这导致了许多人的不满和对咨询关系的信任受到损害。

-我的号码是什么？你的顾问是否告诉你你的钱目前能维持多久，在什么条件下？他们是否描绘了不同的情况以及这些情况将如何影响这一预测？或者你如何调整你的规划以实现你的目标？

- 我承担多大的风险？ 人们经常关注和比较他们可能取得的回报，但却忽略了考虑他们的顾问用他们的钱所承担的风险水平。例如，两个投资组合可以达到每年5%的回报率，但基金1在一年中的任何时候都可能下降50%，而基金2只有10%--显然这两个投资是非常不同的，基金2更胜一筹。

- 我的基金表现是否优于跟踪基金？如果基金经理被证明有能力提供相对于市场的有吸引力的回报，人们就会选择投资于该基金，为此你向基金经理支付费用，通常每年约为1%。但是，他们是否在做他们的工作，是否值得付出这样的代价？降低0.5%的费用可能听起来微不足道，但我最近向一位客户展示了他们可以在一段时间内节省超过20万英镑的费用。

如果你想对你的情况进行独立的分析，我们很高兴能帮助你。

欲了解更多信息，请访问www.spectrum-ifa.com。 马克-奎恩是英国特许保险协会的特许财务策划师和税务顾问，具有税务技术员协会的资格。请联系马克，地址是：mark.quinn@spectrum-ifa.com