Mă obligă să reconsider în mod regulat sfaturile pe care le dau și să mă asigur că acesta continuă să fie cea mai bună și mai rentabilă soluție. De asemenea, și vorbind din experiența personală amară a sfaturilor sărace, incoerente am primit într-o zonă pe care nu sunt au fait (renovarea proprietății mele), cred cu adevărat că clienții sunt într-o poziție mult mai puternică dacă sunt conștienți de toate faptele și problemele importante.

Având în vedere acest lucru, și pentru a vă pune în cea mai puternică poziție în relația dumneavoastră consilier existent, aș începe prin a obține răspunsuri la următoarele:

• Sunteţi cu adevărat imparţial sau vă limitaţi doar la recomandarea anumitor structuri şi fonduri? Am întâlnit mulți clienți cu aceeași structură gestionată de același manager de investiții. Cum poate o structură și un fond să fie cel mai potrivit pentru toți clienții cu o mare varietate de probleme și situații?

• Ce calificări trebuie să vă sfătuiţi? Când vizitați un profesionist presupune că sunt calificați și buni la ceea ce fac. Prin urmare, este remarcabil faptul că mulți „consilieri” operează în Portugalia fără calificări, iar unii chiar se consideră consilieri fiscali care nu au calificări fiscale oficiale. Cei care provin din Regatul Unit pot fi conștienți de faptul că „Chartered Financial Planner” este standardul de aur pentru consilierea clienților, iar „nivelul 4” este nivelul minim de calificare necesar pentru a oferi consiliere.

• Cât de mult sunt taxat? Una dintre problemele cele mai dăunătoare pentru performanța portofoliului dvs. sunt taxele care sunt luate din politica dvs. De multe ori, acestea sunt „grupate” sau plătite discret din capătul din spate al produsului. Solicitați o defalcare explicită în scris între „Taxa de fond în curs de desfășurare” a fiecărui fond, taxele produsului/structurii și taxele sau comisioanele pe care consilierul dvs. le ia și de unde.

• Ați dezvăluit toate taxele pentru mine? Dacă nu, de ce nu? Aceasta este o problemă controversată pentru unele firme în prezent, deoarece, din cauza unei directive UE, acestea trebuie să informeze clienții dacă nu au dezvăluit adevăratele costuri ale investițiilor pe care le-au creat și gestionate pentru ele; ceea ce duce în mod evident la mulți oameni nemulțumiți și au afectat încrederea în relația de consultanță.

• Care este numărul meu? Consilierul dvs. vă spune cât timp vor dura banii dvs. în prezent și în ce condiții? Pictează imagini ale diferitelor scenarii și cum acestea ar avea impact asupra acestei proiecții? Sau cum vă puteți ajusta planificarea pentru a vă atinge obiectivele?

• Cât de mult risc îmi asum? Oamenii se concentrează adesea și compară profiturile pe care le-ar putea obține, dar neglijează să ia în considerare nivelul de risc pe care consilierul lor îl ia cu banii lor. De exemplu, două portofolii pot obține 5% pe an profit, dar fondul 1 poate fi în scădere cu 50% în orice moment al anului, și fondul 2 doar 10% - în mod clar aceste două sunt investiții foarte diferite, fondul 2 fiind superior.

• Este fondul meu depaseste un fond de tracker? Unul alege să investească într-un fond dacă managerul are capacitatea dovedită de a livra randamente atractive în raport cu piața, iar pentru aceasta plătiți administratorului fondului o taxă, de obicei în jur de 1% pe an. Dar își fac treaba și merită costul? O reducere de 0,5% a taxelor poate părea banală, dar am arătat recent unui client că ar putea economisi peste 200.000 de lire sterline în taxe de-a lungul timpului.

Dacă doriți o analiză independentă a poziției dumneavoastră, ar fi plăcerea noastră să vă ajutăm.

Pentru mai multe informaţii vă rugăm să vizitaţi www.spectrum-ifa.com. Mark Quinn este un Chartered Financiar Planner cu Institutul de Asigurări Chartered și Consilier Fiscal, care se califică la Asociația Tehnicienilor Fiscali. Contact Mark, la adresa: mark.quinn@spectrum-ifa.com