Verdiğim tavsiyeleri düzenli olarak gözden geçirmeye ve bunun en iyi ve en uygun maliyetli çözüm olmaya devam ettiğinden emin olmaya zorluyor. Ayrıca, ve ben au fait değilim hangi bir alanda alınan kötü, ayrık tavsiye acı kişisel deneyimlerinden konuşan (benim mülk yenileme), ben gerçekten müşterilerin tüm belirgin gerçekler ve konular farkında iseniz çok daha güçlü bir konumda olduğuna inanıyorum.

Bunu göz önünde bulundurarak ve sizi mevcut danışman ilişkinizde en güçlü konuma sokmak için aşağıdakilerin yanıtlarını alarak başlayacağım:

• Gerçekten tarafsız mısınız yoksa sadece belirli yapıları ve fonları tavsiye etmek için kısıtlı mısınız? Aynı yatırım yöneticisi tarafından yönetilen aynı yapıya sahip birçok müşteriye rastlıyorum. Bir yapı ve fon, çok çeşitli sorunlar ve durumlara sahip tüm müşteriler için nasıl en uygun olabilir?

• Hangi nitelikleri tavsiye etmelisin? Eğer profesyonel bir ziyaret zaman onlar ne nitelikli ve ne iyi varsayar. Bu nedenle birçok 'danışman' nitelikleri olmadan Portekiz'de faaliyet ve hatta bazıları herhangi bir resmi vergi niteliklerine sahip olmayan vergi danışmanları olarak kendilerini kabul dikkat çekicidir. İngiltere'den gelenler, 'Chartered Financial Planner'ın müşterilere danışmanlık için altın standart olduğunun ve '4. seviye' tavsiyelerde bulunmak için gereken minimum yeterlilik seviyesi olduğunun farkında olabilirler.

• Ne kadar ücret alıyorum? Portföyünüzün performansı için en zararlı sorunlardan biri, politikanızdan alınan ücretlerdir. Çoğu zaman, bunlar ürünün arka ucundan gizlice “paketlenir” veya ödenir. Her fonun 'Devam Eden Fon Ücreti', ürün/yapı ücretleri ile danışmanınızın aldığı ücretler veya komisyonlar arasında ve nereden gelen yazılı olarak açık bir arıza isteyin.

• Tüm ücretleri bana ifşa ettiniz mi? Değilse, neden olmasın? Bu, şu anda bazı firmalar için tartışmalı bir konudur, çünkü bir AB direktifi nedeniyle, kendileri için kurdukları ve yönettikleri yatırımların gerçek maliyetlerini açıklamadıkları takdirde müşterileri bilgilendirmek zorundalar; açıkçası birçok hoşnutsuz insana yol açıyor ve danışmanlık ilişkisine olan güveni bozmuş durumda.

• Numaramı nedir? Danışmanınız paranızın şu anda ne kadar süreceğini ve hangi koşullar altında kalacağını söylüyor mu? Farklı senaryoların resmini çiziyorlar mı ve bunların bu projeksiyonu nasıl etkileyeceğini mi? Ya da hedeflerinize ulaşmak için planlamanızı nasıl ayarlayabileceğinizi?

• Ne kadar risk alıyorum? İnsanlar genellikle elde edebilecekleri getirileri odaklanır ve karşılaştırır, ancak danışmanlarının paralarıyla aldığı risk düzeyini göz önünde bulundurmayı ihmal ederler. Örneğin, iki portföy elde edebilirsiniz 5% bir yıl getirisi, ancak fon 1 aşağı olabilir 50% yıl boyunca herhangi bir noktada ve fon 2 sadece% 10 - açıkça bu iki fon ile çok farklı yatırımlar vardır 2 üstün.

• Fonum bir izleyici fonu daha iyi performans gösteriyor mu? Yönetici pazara göre cazip getiriler sunmak için kanıtlanmış bir yeteneğe sahipse, bir fona yatırım yapmayı seçer ve bunun için fon yöneticisine genellikle yılda% 1 civarında bir ücret ödersiniz. Ama işlerini yapıyorlar ve bedeline değer mi? Ücretlerde% 0.5 azalma önemsiz gelebilir, ancak son zamanlarda zaman içinde ücret olarak 200.000£ aşan tasarruf edebilecekleri bir müşteriye gösterdi.

Konumunuzun bağımsız bir analizini istiyorsanız, size yardımcı olmak bizim için bir zevk olacaktır.

Daha fazla bilgi için lütfen www.spectrum-ifa.comadresini ziyaret edin. Mark Quinn, Vergi Teknisyenleri Derneği ile hak kazanan, Chartered Sigorta Enstitüsü ve Vergi Danışmanına sahip bir Finansal Planlayıcıdır. İletişim Mark, adresinden: mark.quinn@spectrum-ifa.com