Это заставляет меня регулярно пересматривать советы, которые я даю, и убеждаться, что они по-прежнему являются наилучшим и наиболее экономически эффективным решением. Кроме того, исходя из горького личного опыта некачественных, разрозненных советов, которые я получил в области, в которой я не разбираюсь (ремонт моей недвижимости), я искренне верю, что клиенты находятся в гораздо более сильной позиции, если они знают все основные факты и вопросы.

Учитывая это, и чтобы поставить вас в наиболее сильную позицию в ваших существующих отношениях с консультантом, я бы начал с получения ответов на следующие вопросы:

- Действительно ли вы беспристрастны, или вы ограничены только рекомендациями определенных структур и фондов? Я сталкиваюсь со многими клиентами с одной и той же структурой, управляемой одним и тем же инвестиционным менеджером. Как может одна структура и один фонд быть наиболее подходящим для всех клиентов с самыми разными проблемами и ситуациями?

- Какой квалификацией вы обладаете, чтобы консультировать? Когда вы приходите к профессионалу, вы предполагаете, что он квалифицирован и хорошо разбирается в своем деле. Поэтому примечательно, что многие "консультанты" работают в Португалии без квалификации, а некоторые даже выдают себя за налоговых консультантов, не имея никакой официальной налоговой квалификации. Те, кто приехал из Великобритании, могут знать, что "дипломированный специалист по финансовому планированию" является золотым стандартом для консультирования клиентов, а "уровень 4" - это минимальный уровень квалификации, необходимый для консультирования.

- Сколько с меня берут? Одной из наиболее опасных проблем, влияющих на эффективность вашего портфеля, являются сборы, которые взимаются с вашего полиса. Во многих случаях они "объединены" или оплачиваются незаметно из задней части продукта. Попросите предоставить в письменном виде четкую разбивку между "Текущим фондовым сбором" каждого фонда, сборами за продукт/структуру и сборами или комиссионными, которые берет ваш консультант и откуда.

- Раскрыли ли вы мне полную информацию о сборах? Если нет, то почему? В настоящее время этот вопрос является спорным для некоторых фирм, поскольку в связи с директивой ЕС они теперь должны информировать клиентов, если они не раскрыли истинные затраты на инвестиции, которые они создали и управляли для них; очевидно, это приведет к появлению большого количества недовольных людей и подрыву доверия к консультационным отношениям.

- Каков мой номер? Говорит ли вам ваш консультант, как долго будут жить ваши деньги и при каких условиях? Рисует ли он картину различных сценариев и как они повлияют на этот прогноз? Или как вы можете скорректировать свое планирование для достижения своих целей?

- Насколько я рискую? Люди часто сосредотачиваются и сравнивают доходность, которую они могут получить, но не обращают внимания на уровень риска, которому подвергает их деньги консультант. Например, два портфеля могут достичь доходности 5% в год, но фонд 1 может упасть на 50% в любой момент в течение года, а фонд 2 - всего на 10% - очевидно, что это совершенно разные инвестиции, причем фонд 2 будет лучше.

- Опережает ли мой фонд трекер-фонд? Человек решает инвестировать в фонд, если управляющий обладает доказанной способностью обеспечивать привлекательную доходность по сравнению с рынком, и за это вы платите управляющему фондом вознаграждение, обычно около 1% годовых. Но выполняют ли они свою работу и стоит ли это таких затрат? Снижение комиссии на 0,5% может показаться мелочью, но недавно я показал клиенту, что со временем он сможет сэкономить на комиссии более 200 000 фунтов стерлингов.

Если вы хотите получить независимый анализ вашей позиции, мы с удовольствием вам поможем.

Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт www.spectrum-ifa.com. Марк Куинн является дипломированным специалистом по финансовому планированию Института дипломированного страхования и налоговым консультантом, получившим квалификацию в Ассоциации специалистов по налогообложению. Связаться с Марком можно по адресу: mark.quinn@spectrum-ifa.com.