Segundo o Jornal Económico, os reembolsos antecipados dos empréstimos à habitação quase duplicaram em 2023, passando de 5,5 mil milhões de euros, em 2022, para 10,1 mil milhões de euros. Estes dados foram divulgados na quinta-feira, 1 de fevereiro, pelo Banco de Portugal (BdP).


“Os reembolsos antecipados totais (que incluem contratos finalizados por amortização da dívida do devedor, consolidação de crédito em um novo contrato e transferências de crédito para outra instituição) representaram 83% dos reembolsos antecipados em 2023”, detalha o regulador.

Este aumento é observado depois de o Governo ter permitido, em 2023, o reembolso antecipado de empréstimos à habitação sem penalização, uma medida que foi prorrogada este ano.

Na quinta-feira, 1 de fevereiro, o Banco de Portugal também revelou que as novas operações de crédito a particulares totalizaram 29,2 bilhões de euros em 2023, 21% a mais do que em 2022. Os valores foram reduzidos em 10% em 2023, para 19,9 bilhões de euros.

“Essa redução foi observada em todos os fins: na habitação (-12%, para 12,8 bilhões de euros), no consumo (-4%, para 5,1 bilhões de euros) e em outros fins (- 13%, para 1,9 bilhão de euros)”, indica.

As renegociações de crédito disparam

Por outro lado, as renegociações de crédito aumentaram de dois mil milhões de euros em 2022 para 9,3 mil milhões de euros em 2023, com essa “evolução a ser quase inteiramente explicada pelas renegociações de crédito à habitação, que, em 2023, atingiram 8,8 mil milhões de euros, um valor cinco vezes superior ao registado em 2022 (1,6 mil milhões de euros

)”.

A taxa média de juros nas novas operações de crédito habitacional subiu de 3,24% em dezembro de 2022 para um máximo de 4,27% em setembro de 2023, encerrando o ano em 4,12%. Esta taxa permaneceu superior à média da área do euro. Nos empréstimos ao consumidor, a taxa média de novas operações, que havia sido de 7,97% em dezembro de 2022, atingiu o valor máximo do ano em outubro de 2023 (9,18%) e ficou em 9,07% em

dezembro.

No caso das empresas, o montante de novas operações de crédito concedidas atingiu 22 mil milhões de euros, próximo do valor registado em 2022. Enquanto os novos contratos representam 84% desse valor, as renegociações representam 16%, apesar de terem crescido 53%. A taxa média de juros em novas operações subiu de 4,54% para

5,77%.

O regulador afirma ainda que, em 2023, houve um aumento de novas operações de crédito à habitação com taxa mista (ou seja, empréstimos com taxa de juro fixa num período inicial do contrato, seguido de um período em que a taxa de juro é variável), que passou de 16% do montante de novas operações em dezembro de 2022 para 71% em dezembro de 2023.

Aumento recorde dos juros sobre depósitos

Esta quinta-feira, o regulador revelou também que Portugal registou o segundo maior aumento das taxas de juro médias sobre novos depósitos a prazo de particulares em todos os países da área do euro, atrás apenas da Letónia. “Com este aumento, Portugal passou da segunda posição mais baixa em dezembro de 2022, para a 13ª posição em dezembro de 2023, ainda abaixo da taxa média observada para este grupo de países (3,29%)”, diz.

A taxa média de juros dos novos depósitos privados a prazo aumentou 2,73 pontos percentuais entre dezembro de 2022 e dezembro de 2023, de 0,35% para 3,08%.

“Esse é o maior aumento anual observado desde o início da série, em 2003. O montante de novas operações de depósitos a prazo de particulares totalizou 94 mil milhões de euros em 2023, quase o dobro do registado em 2022 (49,4 mil milhões de euros)”, diz o Banco de Portugal, com o maior aumento na remuneração média observado para novos depósitos com prazo de até um ano: de 0,30% em dezembro de 2022 para 3,10% em dezembro de

2023.

Nas empresas, a remuneração média passou de 0,97% em dezembro de 2022 para 3,46% em dezembro de 2023.