Sergey Kondratenkoest un spécialiste reconnu dans un large éventail de services de commerce électronique, avec une expérience de plusieurs années. Aujourd'hui, Sergey est le propriétaire et le dirigeant d'un groupe d'entreprises engagées non seulement dans différents segments du commerce électronique, mais qui opèrent également avec succès dans différentes juridictions, représentées sur tous les continents du monde. L'objectif principal est de générer un nouveau trafic, de créer et d'offrir une expérience en ligne qui permettra aux utilisateurs de s'attacher à la marque, et de transformer les visiteurs en clients tout en maximisant la rentabilité globale de l'entreprise en ligne.


Sergey Kondratenko à propos des difficultés du secteur de la fintech


Afin d'examiner et de comprendre pleinement les risques qui peuvent survenir dans la fintech, il convient de revenir à 2022. Des conditions économiques difficiles, notamment une inflation galopante, un resserrement agressif de la politique monétaire par les banques centrales et un ralentissement de la croissance économique ont poussé les investisseurs et les sociétés de capital-risque à se retirer du marché, du moins pour le moment.

Les Fintech ont vu le public et annoncé des licenciements tout au long de l'année 2022. En se référant aux données de Finance Magnates, 4 189 employés de la fintech ont été licenciés au cours du premier semestre 2022. Cela représente 11,2 % des 46 700 employés de startups qui ont été licenciés au cours de cette période.

Les réductions de financement et les licenciements de personnel suggèrent que les conditions se sont détériorées plus tard dans l'année. Au troisième trimestre 2022, le volume de financement des fintechs dans le monde a diminué pour atteindre 74,5 milliards de dollars.

Les difficultés économiques et financières persistantes ont suscité des doutes chez de nombreux investisseurs et fonds de capital-risque, même si le rapport de The Brainy Insights prévoit que la capitalisation du marché mondial des fintechs atteindra 936 milliards de dollars d'ici 2030.

Sergey Kondratenko souligne qu'en dépit de la rapidité du succès et de l'innovation, des problèmes peuvent également survenir dans la fintech. L'expert prévient qu'il ne faut jamais exclure les risques lorsqu'on investit dans le secteur des fintechs. Ils peuvent accompagner, à première vue, des investissements tout à fait rentables et gagnants dans les technologies financières du futur.


Principaux risques pour les investisseurs dans les entreprises fintech - Sergey Kondratenko


Les experts du secteur notent que le domaine des fintechs, où le reporting et la sécurité jouent un rôle clé, est associé à certains risques.

Sergey Kondratenko propose d'examiner un certain nombre des principales menaces auxquelles les équipes opérationnelles des entreprises fintech sont confrontées aujourd'hui. Cela permettra à un investisseur potentiel de comprendre la structure des risques dans le secteur afin d'investir efficacement.


Incidents imprévus sur le marché


L'évolution rapide du marché peut entraîner d'importants problèmes de solvabilité et de liquidité, tant pour les institutions financières que pour les entreprises fintech.

Le marché peut être confronté à des risques tels que la volatilité excessive, la procyclicité et la contagion. Ces phénomènes entraînent des perturbations dans le fonctionnement normal des services fintech.

- Dans de telles situations, les équipes de support et de service à la clientèle doivent rapidement s'adapter, développer des stratégies agiles et adaptées en réponse à ces événements inattendus. Souvent, les plans d'action préétablis ne fournissent pas toujours la réponse nécessaire dans de telles circonstances. Dans le secteur de la fintech, il est particulièrement important de maintenir une communication efficace et opportune avec les clients, Sergey Kondratenko en est convaincu.


Violation des exigences réglementaires


Les régulateurs doivent veiller à ce que les entreprises fintech effectuent une analyse adéquate des risques et mettent en œuvre des procédures pour les atténuer.

Malheureusement, dans de nombreux pays, la réglementation n'a pas suivi le rythme des progrès technologiques. Certains secteurs fintech sont moins strictement réglementés que les institutions financières traditionnelles.

Par exemple, la DSP2 et le GDPR imposent des exigences spécifiques en matière de protection des données et de sécurité des systèmes, ce qui affecte le secteur de la fintech en Europe dans son ensemble.

Les régulateurs nationaux peuvent également imposer des réglementations supplémentaires aux entreprises fintech, comme la CFTC et la SEC aux États-Unis, la FCA au Royaume-Uni, la BaFin en Allemagne, et l'ACPR et l'AMF en France.

Si les entreprises ne se conforment pas à ces réglementations, elles s'exposent à des amendes importantes et à une atteinte à leur réputation sur le marché.


Responsabilité individuelle et professionnelle


La plupart des entreprises fintech proposent ou fournissent des services financiers innovants, ce qui présente en soi certains risques.

Elles sont associées à des défaillances de service, ainsi qu'à des fraudes et à d'autres menaces courantes dans le secteur des services financiers. Par conséquent, les sociétés fintech qui proposent des produits financiers en utilisant des modèles commerciaux innovants sont confrontées à un risque accru d'actions en responsabilité professionnelle.

Sergey Kondratenko souligne que le principal problème est l'organisation insuffisante des processus d'affaires. Les entreprises fintech dépassent souvent leurs capacités opérationnelles et ne parviennent pas à établir des procédures standard pour les nouvelles transactions, ce qui entraîne des erreurs supplémentaires.

D'autre part, les utilisateurs des services fintech ne prennent parfois pas les mesures nécessaires pour protéger leurs données et leurs finances. Par conséquent, dans la plupart des cas, la responsabilité de tout incident incombe au fournisseur de services financiers.


Vol de données et cyberattaques


L'un des plus grands défis auxquels sont confrontées les entreprises FinTech est celui des menaces de cybersécurité. L'utilisation généralisée de la technologie numérique a entraîné une augmentation des cyberattaques telles que les attaques par hameçonnage, les attaques de logiciels malveillants et les ransomwares. Elles peuvent entraîner la perte de données confidentielles, des dommages financiers et des atteintes à la réputation.

- Toute cybermenace, ainsi que les événements du marché, exigent une réponse rapide et planifiée à l'avance de la part des unités opérationnelles. Toute erreur commise au cours de cette procédure peut avoir des conséquences importantes, prévient Sergey Kondratenko, investisseur dans la fintech.

Pour protéger les données des clients et empêcher tout accès non autorisé aux systèmes, Sergey Kondratenko suggère d'utiliser des mesures de cybersécurité appropriées. Celles-ci comprennent l'utilisation de méthodes de cryptage puissantes, l'authentification multifactorielle et des audits réguliers.


Une concurrence mondiale accrue


Récemment, les restrictions géographiques disparaissent rapidement en raison du développement rapide des entreprises fintech qui fournissent leurs services dans le monde entier.

En réponse, les institutions financières traditionnelles sont confrontées à un choix : rivaliser avec les entreprises fintech à croissance rapide ou apprendre à collaborer avec elles. Cette dynamique a créé une concurrence mondiale, et les entreprises qui cherchent à dominer l'espace fintech doivent choisir leurs relations stratégiques avec soin.

En outre, pour de nombreuses entreprises fintech, les partenariats avec des tiers font partie intégrante de leurs activités. Sergey Kondratenko attire ici l'attention sur le fait que la concurrence accrue et la nécessité d'attirer des services tiers et de conclure des alliances deviennent des éléments de risque opérationnel.


Sergey Kondratenko : Les menaces de sécurité dans la fintech et comment y faire face


Le spécialiste propose de discuter des principales questions de sécurité associées à ce secteur d'innovation. L'objectif principal de Sergey Kondratenko est de fournir des informations utiles qui aideront les entreprises et les particuliers à se protéger contre les menaces possibles et à maintenir leur réputation dans l'industrie FinTech.

  • Vérification de l'identité. La vérification de l'identité est un aspect important de l'industrie FinTech car elle permet de prévenir la fraude et le blanchiment d'argent.
  • Protection des données. Les entreprises FinTech collectent et traitent d'énormes quantités de données sensibles, notamment des informations financières, des données personnelles et des données de transaction. Par conséquent, pour éviter les fuites, les accès non autorisés et le vol de données, elles doivent utiliser des mesures de sécurité de l'information fiables. Celles-ci comprennent le cryptage, la sauvegarde et la récupération des données, ainsi que des mécanismes de contrôle d'accès.
  • Sécurité des appareils mobiles. Les appareils mobiles deviennent le principal moyen d'accéder aux services FinTech. Bien que pratiques, ils présentent également un risque pour la sécurité. Les appareils peuvent être perdus ou volés, et les applications mobiles sont vulnérables aux cyberattaques. Pour protéger les informations des utilisateurs, les entreprises FinTech doivent mettre en œuvre des mesures de sécurité telles que l'authentification biométrique et le cryptage des appareils.
  • Attaques d'ingénierie sociale. Elles consistent à tromper les utilisateurs afin de les forcer à révéler des informations confidentielles. - Les courriels d'hameçonnage, les escroqueries téléphoniques et les prétextes sont autant d'exemples d'attaques par ingénierie sociale- Sergey Kondratenko en donne des exemples - et les sociétés Fintech devraient apprendre à leurs utilisateurs à reconnaître et à éviter de telles attaques. Une étape importante dans cette direction est l'introduction de l'authentification multifactorielle (AMF) lorsque les utilisateurs se connectent au système. L'authentification multifactorielle est une couche de sécurité supplémentaire qui rend l'accès aux comptes des utilisateurs beaucoup plus difficile pour les attaquants.
  • Menaces internes. Il s'agit d'employés ou de sous-traitants qui violent intentionnellement ou non la sécurité de l'entreprise. Ces menaces sont difficiles à détecter et à prévenir. Pour y parvenir, les entreprises doivent mettre en place des contrôles d'accès et des systèmes de surveillance fiables. Une stratégie efficace pour prévenir les menaces internes consiste à contrôler minutieusement tous les employés et les sous-traitants.


    • Afin de garantir la sécurité d'une entreprise fintech et des investissements, Sergey Kondratenko recommande de surveiller régulièrement l'activité des employés et de limiter l'accès aux informations confidentielles selon le principe du "besoin de savoir". Dans le même temps, essayez de prendre en compte les risques et les recommandations de l'expert.