Cependant, il n'y a pas si longtemps, nous n'avions qu'un seul type de guichet automatique multibanques. Aujourd'hui, nous avons la version "Express" et de nouveaux venus tels que le guichet automatique Euronet. Il est temps de connaître les différences. Le réseau MB original a été créé le 2 septembre 1985, avec l'installation du réseau de guichets automatiques. Il s'agissait d'une initiative intelligente, car il avait été observé que dans la plupart des pays, chaque banque avait son propre type de guichet automatique, offrant différents services à ses clients, certains gratuits, d'autres payants. Les banques portugaises ont créé la SIBS, une société détenue à parts égales par toutes les banques.


Cela a immédiatement permis d'établir une seule marque, une seule gamme de services et une seule structure tarifaire. Au début, il n'y avait que neuf machines MB installées. Aujourd'hui, il y a plus de 12 000 unités, près de 270 000 TPA (terminaux de paiement automatique) et plus de 19 millions de cartes en circulation. Plus de 90 fonctions sont disponibles, dont certaines ont été récompensées au niveau européen. SIBS n'est pas resté inactif. Le distributeur MB peut faire plus que votre assistant bancaire. Au début, ils se contentaient de distribuer de l'argent liquide, mais très vite, les SIBS ont compris que ces machines pouvaient offrir une large gamme de services. Il semble qu'il y ait peu de choses que vous ne puissiez pas faire sur un vrai distributeur MB de taille normale, de l'achat de billets à l'envoi d'argent, en passant par l'obtention d'un relevé bancaire, et la liste est encore longue. Si vous y pensez, la machine MB peut probablement le faire.


Le grand mais, c'est qu'il existe aujourd'hui plusieurs types de distributeurs automatiques de billets, qui ne sont pas tous exploités par les SIBS. Celui que vous verrez le plus souvent est le distributeur Euronet. Vous n'aurez pas besoin de chercher longtemps sur Internet pour trouver de nombreux avertissements sur le coût de l'utilisation de ces machines pour retirer de l'argent de votre banque à l'étranger. Si vous retirez simplement de l'argent de votre compte bancaire portugais, c'est gratuit.


N'acceptez pas le taux de change du guichet automatique


Dès que vous utilisez une carte bancaire non portugaise, les frais commencent. Vous aurez le choix entre plusieurs taux de change. Le distributeur vous demandera si vous voulez qu'il convertisse le montant en euros ou si vous voulez que votre banque vous facture dans votre propre devise. Il est presque toujours préférable de refuser le taux de conversion. Il s'agit généralement d'un mauvais taux de change, bien pire que celui que votre banque vous facturera. Il peut atteindre 16 % du montant total du retrait.

La même règle s'applique aux terminaux de paiement, dont la plupart posent la même question aux détenteurs de cartes non portugaises. En tant que visiteur, vous pouvez détenir une carte qui facilite le change, comme WISE, Revolut ou N26. Ces comptes vous permettent de détenir des devises en euros ou de retirer de l'argent aux distributeurs automatiques de billets en payant des frais minimes. Notez toutefois que la plupart d'entre eux limitent le nombre de retraits gratuits aux guichets automatiques par mois.


Trois types de distributeurs différents


Autrefois, il n'existait qu'un seul modèle de DAB, qui distribuait de l'argent liquide et effectuait quelques autres tâches. De nos jours, les banques ont décidé de réduire le personnel et les contacts personnels. Les guichets automatiques les plus sophistiqués ne se trouvent généralement que dans les locaux de la banque. Ils font presque tout ce qu'un employé aurait pu faire. Ils acceptent les billets et les chèques, ce qui, en toute honnêteté, permet de gagner du temps. Vous devez avoir la carte MB correspondant au compte sur lequel vous voulez payer, mais la technologie de comptage des billets est rapide et efficace.

Plus besoin de faire la queue au guichet pour payer. Ces machines bancaires peuvent également émettre des chèques (qu'est-ce qu'un chèque ?), effectuer des virements, changer des codes, en fait presque tout ce que vous deviez faire auparavant en vous adressant à un membre du personnel. La plupart de ces opérations peuvent être effectuées sur l'application ou le site web de la banque, mais le paiement en billets de banque permet de gagner du temps et est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Les distributeurs de niveau inférieur sont ceux que l'on trouve dans les supermarchés, les centres commerciaux, etc. Ils offrent toujours une bonne gamme de services, mais vous ne pouvez pas y effectuer de paiements. Ne vous laissez pas déconcerter par l'utilisation de plus en plus fréquente du terme "distributeur automatique de billets", qui rend moins facile l'identification des distributeurs tiers tels qu'Euronet.

Une nouvelle machine MB de SIBS apparaît dans les petits magasins et points de vente. Ils portent la marque "Express". Les frais facturés par tous ces distributeurs sont un secret bien gardé et peuvent varier en fonction de votre propre banque si elle n'est pas au Portugal. Bien qu'il soit difficile de l'établir, il semble que le système SIBS/MB facture moins qu'Euronet. La plupart des personnes interrogées ont indiqué que le système SIBS/MB facturait environ 10 % pour le change de devises, ce qui représente des frais importants, mais inférieurs à ceux d'Euronet, qui varient entre 13 % et 16 %.


La règle d'or est de ne jamais accepter la conversion proposée par le distributeur.


Les distributeurs automatiques de billets d'Euronet sont omniprésents et tirent leurs revenus des opérations de change. Les titulaires de cartes locales bénéficient de retraits gratuits (mais c'est votre banque qui paie l'opérateur du distributeur). Ces distributeurs survivent grâce aux visiteurs étrangers. Ils sont pratiques, mais très chers. Vous pensiez que le bureau de change de l'aéroport était cher, mais rien n'est comparable aux frais facturés par ces distributeurs non-SIBS. La commodité coûte cher !

Un site web de voyage dit clairement : "Évitez les distributeurs Euronet comme la peste". Euronet Worldwide est une entreprise basée au Kansas qui se spécialise dans les "transactions électroniques mondiales". Si vous avez la malchance d'utiliser un distributeur Euronet, c'est probablement le moyen le plus coûteux d'accéder à votre argent. Ne le faites pas. De nombreux sites de voyage disent la même chose. N'oubliez pas que cela n'est vrai que si vous utilisez une carte bancaire qui n'est pas liée à un compte bancaire portugais.


De nouvelles machines MB/ATM apparaissent dans certaines agences bancaires


Au cours des dernières semaines, mon agence locale de la banque Millennium a installé un nouveau modèle de distributeur qui semble offrir encore plus d'options. Auparavant, il y avait deux machines, une machine MB standard et une autre qui offrait d'autres services aux clients de la banque. Désormais, une seule machine fait tout. Il est clair que la politique de la banque est de rendre la plupart des transactions impersonnelles. La machine fait tout, sauf sourire !

Est-ce une bonne chose, le jury n'a pas encore tranché, mais c'est ce qui se passe, qu'on le veuille ou non. Les sites web des banques offriront des services de plus en plus performants, leurs applications simplifieront les opérations bancaires quotidiennes. L'argent liquide disparaît peu à peu des transactions quotidiennes. Même la plupart des cafés disposent d'un terminal. Les agences bancaires vont se faire rares, et celles qui resteront ouvertes auront moins de personnel et des horaires réduits.

C'est ce qu'ils appellent le progrès ; vous ne serez peut-être pas d'accord.

Author

Resident in Portugal for 50 years, publishing and writing about Portugal since 1977. Privileged to have seen, firsthand, Portugal progress from a dictatorship (1974) into a stable democracy. 

Paul Luckman