Sin embargo, no hace mucho sólo teníamos un tipo de cajero Multibanco, ahora tenemos la versión "Express" y otros recién llegados como el cajero Euronet. Es hora de conocer las diferencias. La red MB original se creó el 2 de septiembre de 1985, con la instalación de la red de cajeros automáticos. Fue una jugada inteligente, se había observado que en la mayoría de los países cada banco tenía su propio tipo de cajero, ofreciendo diferentes servicios a sus clientes, algunos gratuitos, otros de pago. Los bancos portugueses crearon SIBS, una empresa propiedad de todos los bancos por igual.


Esto estableció inmediatamente una sola marca, una sola gama de servicios y una sola estructura de precios. Al principio sólo había nueve máquinas MB instaladas. Hoy hay más de 12.000 unidades, además de cerca de 270.000 TPA (terminales automáticos de pago) y más de 19 millones de tarjetas en circulación. Existen más de 90 prestaciones, algunas de las cuales han sido premiadas a nivel europeo. SIBS no se ha quedado parada. La máquina MB puede hacer más que su asistente bancario. Al principio se limitaban a entregar dinero en efectivo, pero muy pronto SIBS se dio cuenta de que este tipo de máquinas podían ofrecer una amplia gama de servicios. Parece que hay pocas cosas que no se puedan hacer en una auténtica máquina MB de tamaño normal, desde comprar billetes, enviar dinero, obtener un extracto bancario, y la lista continúa. Si se te ocurre algo, probablemente la máquina MB pueda hacerlo.


El gran pero es que ahora hay varios tipos de cajeros automáticos, no todos operados por SIBS. El que más verás es el cajero Euronet. No tendrá que buscar mucho en Internet para encontrar muchas advertencias sobre el coste de utilizar estos cajeros para sacar dinero de su banco en el extranjero. Si simplemente vas a sacar dinero de tu cuenta bancaria portuguesa, te saldrá gratis.


No acepte el tipo de cambio del cajero automático


En cuanto utilices una tarjeta de un banco no portugués, empiezan las comisiones. Se le ofrecerá la posibilidad de elegir el tipo de cambio. El cajero te preguntará si quieres que convierta el importe a euros o si quieres que tu banco te cobre en tu propia moneda. Casi siempre es mejor decir que no al tipo de conversión. Suele ser un cambio malo y mucho peor que el que te cobrará tu banco. Puede llegar hasta el 16% del total retirado.

La misma regla se aplica en los terminales de pago, la mayoría de los cuales hacen la misma pregunta a los titulares de tarjetas no portuguesas. Como visitante, es posible que disponga de una tarjeta que le facilite el cambio de divisas, como WISE, Revolut o N26. Estas cuentas le permiten disponer de divisas en euros o retirar dinero de cajeros automáticos con comisiones mínimas. Sin embargo, tenga en cuenta que la mayoría de ellas tienen límites en el número de retiradas gratuitas en cajeros automáticos que puede hacer al mes.


Tres tipos diferentes de cajeros


Antes había un solo modelo de cajero automático, que repartía efectivo y algunas otras tareas. Hoy en día, los bancos están decididos a reducir el personal y el contacto personal. Los cajeros MB más sofisticados normalmente sólo se encuentran en las instalaciones del banco. Hacen casi todo lo que podría hacer un empleado. Se puede pagar en el cajero, aceptan billetes y cheques y, para ser justos, ahorran mucho tiempo. Hay que tener la tarjeta MB correcta para la cuenta en la que se quiere pagar, pero la tecnología de recuento de billetes es rápida y eficaz.

Se acabaron las colas en ventanilla. Estos cajeros automáticos también emiten cheques (¿qué es un cheque?), hacen transferencias, cambian códigos, en fin, casi todo lo que antes había que hacer hablando con un empleado. La mayoría de estas cosas se pueden hacer a través de la aplicación o la página web del banco, pero pagar con billetes es un ahorro de tiempo adicional, y está disponible 24 horas al día, 7 días a la semana.

El nivel inferior de cajeros es el que se encuentra en supermercados, centros comerciales, etc. Siguen ofreciendo una buena gama de servicios, pero no se puede pagar a través de ellos. No se deje confundir por el uso cada vez más frecuente del término cajero automático, que hace menos fácil identificar los cajeros de terceros, como Euronet.

Una nueva máquina MB de SIBS está apareciendo en pequeñas tiendas y puntos de venta. Se llaman "Express". Las comisiones que cobran todos estos cajeros son un secreto muy bien guardado y pueden variar según su propio banco si no está en Portugal. Aunque es difícil de establecer, parece que el sistema SIBS/MB cobra menos que Euronet. La mayoría de la gente ha informado de que el sistema SIBS/MB cobraba en torno al 10% por el cambio de divisas, una comisión elevada a todas luces, pero inferior al 13%-16% de Euronet.


La regla de oro es no aceptar nunca la conversión que te ofrezca el cajero


Los cajeros de Euronet aparecen por todas partes y obtienen sus ingresos del cambio de divisas. Los titulares de tarjetas locales sacan dinero gratis (pero su banco paga al operador del cajero). Estos cajeros sobreviven gracias al visitante extranjero. Son cómodos, pero muy caros. Pensabas que el mostrador de cambio del aeropuerto era caro, pero nada se puede comparar con las comisiones que cobran estos cajeros automáticos que no son del SIBS. La comodidad cuesta.

Un sitio web de viajes dice claramente: "Evite los cajeros de Euronet como la peste". Euronet Worldwide es una empresa de Kansas especializada en "transacciones electrónicas globales". También es probable que sea la forma más cara de acceder a tu propio dinero si tienes la mala suerte de utilizar un cajero de Euronet. No lo hagas. Muchos sitios web de viajes dicen lo mismo. Tenga en cuenta que esto sólo es cierto si utiliza una tarjeta bancaria no relacionada con una cuenta bancaria portuguesa.


Nuevos cajeros MB/ATM en algunas sucursales bancarias


En las últimas semanas, mi sucursal local del banco Millennium ha instalado un nuevo modelo de estos cajeros que parece ofrecer ahora aún más facilidades. Antes tenían dos máquinas, una MB estándar y otra adicional que ofrecía otras facilidades a los clientes del banco. Ahora una sola máquina lo hace todo. Está claro que la política del banco es hacer impersonales la mayoría de las transacciones. La máquina lo hará todo, ¡excepto sonreír!

El jurado aún no ha decidido si es bueno o no, pero es lo que está ocurriendo, nos guste o no. Las páginas web de los bancos ofrecerán servicios cada vez mejores, sus aplicaciones simplificarán las operaciones bancarias cotidianas. El dinero en efectivo está desapareciendo poco a poco de las transacciones cotidianas. Incluso la mayoría de las cafeterías tienen un terminal. Las sucursales bancarias van a ser escasas, y las que permanezcan abiertas tendrán menos personal y horarios reducidos.

A esto lo llaman progreso; puede que usted no esté de acuerdo.

Author

Resident in Portugal for 50 years, publishing and writing about Portugal since 1977. Privileged to have seen, firsthand, Portugal progress from a dictatorship (1974) into a stable democracy. 

Paul Luckman