По данным Банка Португалии(BdP), "с 2018 года наблюдается улучшение риск-профиля заемщиков, берущих ипотечные кредиты". В 2023 году наблюдался "явный рост" жилищных кредитов, выданных клиентам с низким уровнем риска, который увеличился до 61 % (по сравнению с 49 % в 2022 году) в год роста процентных ставок и цен на жилье.

Новые ипотечные кредиты включают в себя переводы кредитов между банками (2023 год был исключительным годом для переводов кредитов). Однако Банк Португалии (по крайней мере, пока) не проводит никакой связи между снижением рисков и передачей кредитов, поскольку для того, чтобы увидеть динамику, необходимо больше времени. Однако в отчете предупреждается, что в связи с этим профиль клиентов в 2023 году "не может быть напрямую сопоставим с профилем предыдущих лет".

Клиент с низким уровнем риска означает, что его доходность составляет менее или равна 50 % от дохода, а соотношение "кредит к стоимости" (сумма, которую ссужает банк, к стоимости дома) - менее или равно 80 %.

Тем не менее, в 2023 году жилищные кредиты, выданные клиентам с высоким уровнем риска (коэффициент усилий выше 60 % и соотношение "кредит к стоимости" выше 90 %), составили 3 % от общего объема (такая же доля с 2020 года), а клиентам с промежуточным риском - 36 % от общего объема (по сравнению с 48 % в 2022 году).

Средний возраст новых операций по жилищному кредитованию составил 30,6 лет в декабре 2023 года, так что, по мнению Banco de Portugal, банки соблюдают рекомендации по сближению среднего срока погашения до 30 лет. Несмотря на это, в Европейском союзе (ЕС) Португалия имеет один из самых высоких средних сроков по новым операциям ипотечного кредитования. В странах ЕС, по которым имеется информация, средний возраст колеблется между 20 и 27 годами.

Ипотечные кредиты обычно выдаются на десятки лет, поэтому при выдаче кредита банки оценивают способность клиента продолжать выплаты в случае повышения процентных ставок.

В 2023 году, учитывая рост процентных ставок, Banco de Portugal снизил ставку, которую банки должны смоделировать для облегчения доступа к этому кредиту, с 3 % до 1,5 %. Другие критерии макропруденциальной меры 2018 года остались без изменений, например, ограничения на срок действия договоров или соотношение между суммой кредита и стоимостью имущества, предоставляемого в качестве залога.