据葡萄牙银行（BdP）称，"自 2018 年以来，抵押贷款借款人的风险状况有所改善"。2023 年，向低风险客户发放的住房贷款出现了 "明显增长"，在利率和房价不断上涨的这一年，这一比例上升到 61%（2022 年为 49%）。

新增抵押贷款包括银行间的贷款转移（2023 年是信贷转移的特殊年份）。然而，葡萄牙银行并没有（至少目前没有）将降低风险与信贷转移联系起来，因为你需要更多的时间来观察其演变。然而，报告警告说，正因为如此，2023 年的客户情况 "与往年并不具有直接可比性"。

低风险客户意味着他们的努力率小于或等于收入的 50%，"贷款价值比"（银行贷款金额与房屋价值的比率）小于或等于 80%。

不过，在 2023 年，向高风险客户（努力率高于 60%，"贷款价值比 "高于 90%）发放的住房贷款占总额的 3%（与 2020 年的比例相同），向中等风险客户发放的住房贷款占总额的 36%（低于 2022 年的 48%）。

2023 年 12 月，新住房贷款业务的平均年限为 30.6 年，因此--根据葡萄牙银行的数据，银行正在遵照建议，将平均年限收敛至 30 年。即便如此，在欧盟国家中，葡萄牙仍是新抵押贷款业务平均期限最高的国家之一。在有资料可查的欧盟国家中，平均年龄在 20 至 27 年之间。

按揭贷款通常持续数十载，因此在发放贷款时，银行会评估客户在利率上升时的持续支付能力。

2023 年，考虑到利率上升，葡萄牙银行将银行为促进获得该信贷而必须模拟的努力率从 3% 降至 1.5%。葡萄牙银行保持 2018 年宏观审慎措施中的其他标准不变，如合同期限限制或信贷金额与作为抵押品的财产价值之间的比例。