Portugalia oferă cu siguranță un stil de viață benefic pentru pensionari. Dar securitatea financiară pe termen lung este esențială pentru a vă ajuta să vă bucurați de anii de pensionare.

Pentru a obține securitate financiară pe termen lung la pensionare, merită să vă uitați cu atenție finanțele și modul în care vă dețineți activele. Situația dumneavoastră este probabil să fie total diferită în ceea ce privește pensionarea față de zilele lucrătoare din țara de origine, deci fiți pregătiți să faceți ajustări considerabile. Aici vom acoperi unele dintre aspectele majore pe care ar trebui să ia în considerare.

Este posibil să fi construit un portofoliu de succes de economii și investiții de-a lungul vieții profesionale, dar circumstanțele și obiectivele dvs. sunt susceptibile de a fi fost diferite atunci. Cu un salariu regulat care vine în ați putea permite să riscați mai mult atunci când vă gândiți la investiții și să vă concentrați mai mult pe creșterea portofoliului.

Cu toate acestea, mulți pensionari caută venituri; fie că primește plăți regulate sau iau retrageri ad-hoc. Acest lucru înseamnă că este extrem de important să protejați capitalul care generează venitul dvs., ceea ce înseamnă să vă concentrați mai mult pe gestionarea riscurilor din portofoliul dvs.

Ar trebui să urmăriți să câștigați o creștere suficientă de capital pentru a ține pasul cu inflația de-a lungul timpului, pentru a vă ajuta să vă mențineți puterea de cheltuială pe Ne aflăm acum într-o perioadă de inflație relativ ridicată în comparație cu ultimii 15 ani, ceea ce înseamnă că costurile de bază ale vieții sunt în creștere. Este un echilibru fin, iar punctul de plecare este de a obține o evaluare obiectivă a cât de mult risc vă puteți permite să luați pentru a vă îndeplini obiectivele.

O bună înțelegere a scopurilor, circumstanțelor, nevoilor și orizontului de timp sunt esențiale pentru a vă asigura că portofoliul dvs. este potrivit pentru dvs. și sunt recomandate recenzii periodice cu un consilier de încredere. Ca întotdeauna, un portofoliu bine diversificat de investiții este esențial atunci când gestionați riscul.

Tot timpul liber de pensionare costă bani. Puteți ajuta la maximizarea veniturilor dvs. prin planificarea fiscală strategică.

Oportunitățile de atenuare a impozitelor pot fi limitate atunci când plătiți impozitul pe un salariu, de exemplu. Dar modul în care dețineți economii și investiții poate face o diferență semnificativă pentru venitul dvs. în pensionare.

Trebuie să rețineți că planificarea fiscală în țara de origine, de exemplu, cum ar fi Regatul Unit, este puțin probabil să fie eficientă în Portugalia. Dobânzile bancare ale ISA și Regatul Unit, de exemplu, devin pe deplin impozabile pentru rezidenții portughezi. Odată rezident în Portugalia, veți avea acces la oportunități de investiții care ar putea oferi o eficiență fiscală mult mai bună, alături de alte avantaje.

Aranjamentele conforme la nivel local pot combina cerințele dvs. de investiții, fiscale și de planificare imobiliară împreună și pot permite ca investițiile diferite să fie ținute în mod eficient și simplu — permițându-vă liniștea să vă bucurați de pensionare.

Acesta este momentul în care veți obține pentru a beneficia de acei ani de contribuții la pensie. În loc să plătiți în bani în fiecare lună, puteți începe să retrageți fonduri și să vă bucurați de pensionare.

Nu există o soluție de o singură mărime. Odată ce sunteți rezident al Portugaliei, ar putea deveni mai puțin benefic să lăsați pensiile existente acolo unde se află.

De exemplu, veniturile din pensii din Marea Britanie sunt plătite în lire sterline, deci dacă cheltuielile dvs. cheie sunt în euro, acest lucru duce imediat la riscul cursului de schimb. Pensiile din afara UE rămân, de asemenea, supuse reglementărilor din țara în care sunt deținute, iar deținerea acestora ar putea avea consecințe fiscale neintenționate.

Mulți locuitori din Spania/Portugalia/Franța aleg să transfere pensiile din Regatul Unit către un sistem de pensii reglementat de peste mări (QROPS). Alții reinvestesc fonduri în acorduri mai eficiente din punct de vedere fiscal pentru Portugalia/Spania/Franța/Ciprus/țara lor de reședință.

Pe lângă reducerea impozitării, sunt disponibile și alte beneficii. Acestea pot include o gamă mai mare de opțiuni de investiții și mai multă flexibilitate de a alege modul în care este investit și în ce monedă să ia venituri.

Mesajul cheie aici nu este să riscați lăsându-l prea târziu pentru a construi un Plan Estate eficient.

Mulți oameni doresc să decidă cui doresc să lase active, inclusiv sumele și orice temporizări. De exemplu, multe persoane ar dori să lase o sumă de capital nepoților — cu toate acestea ar prefera să limiteze accesul nepoților care nu au atins încă o vârstă la care ar putea fi mai responsabili financiar — cum ar fi 25 sau chiar mai în vârstă. Acest lucru este imposibil de realizat fără un plan imobiliar solid în loc. Testamentele și trusturile pot fi unele dintre cele mai eficiente modalități de a vă atinge obiectivele în modul cel mai eficient din punct de vedere fiscal, luând în considerare atât regulile portugheze, cât și cele din țara dumneavoastră de origine.

Căutați aranjamente care să vă asigure eficiența fiscală astăzi, precum și pentru moștenitorii dvs. în viitor.

O

abordare integrată a planificării financiare produce rezultate mai bune decât să se concentreze doar pe un singur element la un moment dat. De exemplu, modul în care vă mențineți investițiile și pensiile poate afecta impozitul pe care îl plătiți dvs. și moștenitorii dvs. De asemenea, poate afecta modul și când moștenirile sunt distribuite.

În timp ce unii încearcă o abordare DIY, impozitul transfrontalier, gestionarea averilor, pensiile și planificarea imobiliară sunt complexe. Poate fi dificil să vă evaluați obiectiv propria situație.

Pentru liniștea finală a minții, discutați cu un consilier specializat care va avea nevoie de timp pentru a înțelege circumstanțele, nevoile și obiectivele dvs. unice. Acest lucru este pentru a vă ajuta să vă asigurați o pensionare prosperă în Portugalia.

Conținutul are doar scop informativ, nu trebuie să interpretați astfel de informații sau alte materiale ca sfaturi juridice, fiscale, investiționale, financiare sau de altă natură. Nimic din acest raport nu constituie o solicitare, recomandare, aprobare sau ofertă de către HOLBORN sau orice alt furnizor de servicii terță parte pentru a cumpăra sau vinde orice valori mobiliare sau alte instrumente financiare în această sau în orice altă jurisdicție.

Agenţi de asigurări Holborn, Subagenţi & Consultants (Cipru) Ltd autorizaţi de Serviciul de Control al Societăţilor de Asigurări din Cipru (ICCS) numărul licenţei 5228. Pașaport pentru distribuirea activităților și serviciilor de asigurare în Cipru, Spania, Franța, Malta, Belgia, Luxemburg, Suedia și Portugalia.

Pentru mai multe informații, vă rugăm să ne contactați la +351 289 126 911, portugal.enquiry@holbornassets.com

https://holbornassets.com/portugal-news/