葡萄牙无疑为退休人员提供了有益的生活方式。但长期的财务安全对帮助你享受你的退休生活至关重要。

为了实现退休后的长期财务安全，值得好好看看你的财务状况和你持有资产的方式。你退休后的情况可能与你在原籍国工作时的情况完全不同，所以要准备做出相当大的调整。在这里，我们介绍一下你应该考虑的一些主要方面。

储蓄和投资

在你的工作生涯中，你可能已经建立了一个成功的储蓄和投资组合，但你的情况和目标可能已经不同了。由于有固定的工资收入，你有可能在考虑投资时承担更多的风险，并更注重增长你的投资组合。

然而，许多退休人员都在寻找收入；无论是接受定期付款还是临时提款。这意味着保护产生收入的资本是非常重要的，这意味着在你的投资组合中更加注重风险管理。

你的目标应该是获得足够的资本增长，以便在一段时间内跟上通货膨胀的步伐，从而帮助维持你在整个退休期间的消费能力。与过去15年左右的时间相比，我们现在处于一个相对较高的通货膨胀时期，这意味着基本的生活成本正在上升。 这是一个微妙的平衡，出发点是对你能承受多少风险以实现你的目标进行客观评估。

充分了解你的目标、情况、需求和时间范围是确保你的投资组合适合你的关键，强烈建议你与值得信赖的顾问定期审查。一如既往，在管理风险时，良好的多元化投资组合是至关重要的。

税收

所有退休后的自由时间都要花钱。你可以通过战略性的税务规划来帮助最大化你的收入。

例如，在为工资缴税时，减税机会可能是有限的。但是，你如何持有储蓄和投资可以对你的退休收入产生重大影响。

你应该注意，在你的原籍国，例如英国的税务规划，在葡萄牙不太可能有效。例如，ISA和英国银行的利息，对葡萄牙居民来说是完全应税的。一旦成为葡萄牙居民，你就可以获得投资机会，这些机会可能提供更好的税收效率和其他优势。

符合当地要求的安排可以将您的投资、税收和遗产规划要求结合在一起，并可以允许不同的投资在税收上有效和简单地持有 - 让您安心地享受您的退休生活。

养老金计划

这时你可以从这些年的养老金缴费中获益。你可以开始提取资金，享受退休生活，而不是每个月交钱。

没有一个放之四海而皆准的解决方案。一旦你成为葡萄牙的居民，将现有的养老金留在原地可能会变得不太有利。

例如，英国的养老金收入是以英镑支付的，所以如果你的主要支出是欧元，这将立即导致汇率风险。非欧盟国家的养老金也仍然受其所在国的法规约束，持有这些养老金可能会导致意想不到的税收后果。

许多西班牙/葡萄牙/法国的居民选择将英国的养老金转移到合格监管的海外养老金计划（QROPS）。其他人则将资金再投资到葡萄牙/西班牙/法国/塞浦路斯/他们的居住国的更具税收效率的安排中。

除了减少税收外，还有其他好处。它们可能包括更大范围的投资选择，以及更灵活地选择如何投资和以何种货币获取收入。

为了保护你的长期财务安全，确保你研究你的养老金选项并充分了解各种影响。专业的、受监管的建议是至关重要的。

遗产规划

我们都不喜欢思考我们离开这个世界，但不可否认的是，达到退休年龄确实使不可避免的事情离家更近了。

这里的关键信息是，不要冒险让它太晚，以构建一个有效的遗产计划。

许多人希望决定他们想把资产留给谁，包括金额和任何时间。例如，许多人想把一笔资金留给孙子，但他们可能更愿意限制孙子的使用权，因为他们还没有达到在经济上更有责任感的年龄--比如25岁，甚至更大。如果没有一个健全的遗产计划，这是不可能实现的。遗嘱和信托可能是以最有效的方式实现你的目标的一些最有效的方法，同时考虑到葡萄牙的规则和你的原籍国的规则。

寻找能够为你今天以及你的继承人在未来提供税收效率的安排。

一个综合的财务规划方法比每次只关注一个元素产生更好的结果。例如，你持有你的投资和养老金的方式可以影响你和你的继承人支付多少税。同时，它也会影响遗产的分配方式和时间。

结论

虽然有些人尝试DIY方法，但跨境税收、财富管理、养老金和遗产规划是复杂的。要客观地评估你自己的情况是很困难的。

为了最终的安心，请与专业顾问交谈，他们将花时间了解你的独特情况、需求和目标。 这将帮助你在葡萄牙确保一个繁荣的退休生活。

本内容仅供参考，您不应将任何此类信息或其他材料理解为法律、税务、投资、金融或其他建议。本报告中的任何内容都不构成HOLBORN或任何第三方服务供应商在本辖区或任何其他辖区购买或出售任何证券或其他金融工具的邀约、建议、认可或要约。

霍尔邦保险代理、分代理及顾问（塞浦路斯）有限公司由塞浦路斯保险公司控制服务（ICCS）授权，许可证号为5228。拥有在塞浦路斯、西班牙、法国、马耳他、比利时、卢森堡、瑞典和葡萄牙分销保险活动和服务的护照。

欲了解更多信息，请联系我们：+351 289 126 911，portugal.enquiry@holbornassets.com

https://holbornassets.com/portugal-news/