Portugal erbjuder verkligen en bra livsstil för pensionärer. Men långsiktig ekonomisk trygghet är avgörande för att du ska kunna njuta av din pension.

För att uppnå långsiktig ekonomisk trygghet i pensionen är det värt att ta en ordentlig titt på din ekonomi och hur du håller dina tillgångar. Din situation kommer sannolikt att vara helt annorlunda i pensioneringen än under din arbetstid i ditt ursprungsland, så var beredd på att göra betydande anpassningar. Här tar vi upp några av de viktigaste aspekterna som du bör tänka på.

Sparande och investeringar

Du kan ha byggt upp en framgångsrik portfölj av sparande och investeringar under ditt arbetsliv, men dina omständigheter och mål har sannolikt varit annorlunda då. Med en regelbunden lön kan du eventuellt ha råd att ta större risker när du överväger investeringar och fokusera mer på att öka din portfölj.

Många pensionärer är dock ute efter inkomst, oavsett om det handlar om att få regelbundna utbetalningar eller att ta ut ad hoc-uttag. Detta innebär att det är oerhört viktigt att skydda det kapital som genererar din inkomst, och detta innebär att du måste fokusera mer på riskhantering inom din portfölj.

Du bör sträva efter att få en tillräcklig kapitaltillväxt för att hålla jämna steg med inflationen över tiden för att hjälpa till att upprätthålla din köpkraft under pensioneringen. Vi befinner oss nu i en period med relativt hög inflation jämfört med de senaste 15 åren eller så, och detta innebär att de grundläggande levnadskostnaderna ökar. Det är en fin balans, och utgångspunkten är att skaffa sig en objektiv bedömning av hur mycket risk du har råd att ta för att uppnå dina mål.

En god förståelse för dina mål, omständigheter, behov och tidshorisont är avgörande för att se till att din portfölj är lämplig för dig, och regelbundna översyner med en betrodd rådgivare rekommenderas starkt. Som alltid är en väldiversifierad investeringsportfölj avgörande för riskhanteringen.

Beskattning

All fritid under pensioneringen kostar pengar. Du kan hjälpa till att maximera din inkomst genom strategisk skatteplanering.

Möjligheterna till skattelättnader kan vara begränsade när man till exempel betalar skatt på en lön. Men hur du håller besparingar och investeringar kan göra stor skillnad för din inkomst i pensionen.

Du bör notera att skatteplanering i ditt ursprungsland, till exempel i till exempel Storbritannien, sannolikt inte är effektiv i Portugal. ISA och brittiska bankräntor är till exempel helt skattepliktiga för portugisiska invånare. När du väl är bosatt i Portugal får du tillgång till investeringsmöjligheter som kan ge mycket bättre skatteeffektivitet tillsammans med andra fördelar.

Lokalt anpassade arrangemang kan kombinera dina krav på investering, skatt och bodelning tillsammans och kan göra det möjligt att hålla olika investeringar på ett skattemässigt effektivt och enkelt sätt - så att du kan njuta av din pension i lugn och ro.

Pensionsplaner

Det är nu som du får möjlighet att dra nytta av dina år av pensionsavgifter. I stället för att betala in pengar varje månad kan du börja ta ut pengar och njuta av pensionen.

Det finns ingen lösning som passar alla. När du väl är bosatt i Portugal kan det bli mindre fördelaktigt att låta befintliga pensioner ligga kvar.

Till exempel betalas brittisk pensionsinkomst ut i pund sterling, så om dina viktigaste utgifter är i euro leder detta omedelbart till en växelkursrisk. Pensioner från länder utanför EU omfattas också fortfarande av bestämmelserna i det land där de innehas, och att behålla dem kan leda till oavsiktliga skattekonsekvenser.

Många invånare i Spanien/Portugal/Frankrike väljer att överföra brittiska pensioner till ett kvalificerat reglerat utländskt pensionssystem (Qualifying Regulated Overseas Pension Scheme, QROPS). Andra återinvesterar medel i mer skatteeffektiva arrangemang för Portugal/Spanien/Frankrike/Cypern/det land där de är bosatta.

Förutom att minska beskattningen finns det andra fördelar. De kan omfatta ett större utbud av investeringsalternativ och större flexibilitet när det gäller att välja hur pengarna ska investeras och i vilken valuta inkomsterna ska tas ut.

För att skydda din långsiktiga ekonomiska trygghet bör du se till att undersöka dina pensionsalternativ och fullt ut förstå de olika konsekvenserna. Professionell, reglerad rådgivning är avgörande.

Planering av dödsbon

Ingen av oss tycker om att tänka på vår avgång från den här världen, men det går inte att förneka att när vi når pensionsåldern kommer det oundvikliga närmare.

Det viktigaste budskapet här är att inte riskera att det är för sent att upprätta en effektiv bodelningsplan.

Många människor vill bestämma vem de vill lämna tillgångar till, inklusive beloppen och eventuella tidsramar. Många vill till exempel lämna en kapital summa till barnbarnen - men de kanske föredrar att begränsa tillgången till barnbarn som ännu inte har nått en ålder då de kan vara mer ekonomiskt ansvariga - till exempel 25 år eller ännu äldre. Detta är omöjligt att åstadkomma utan en sund bodelningsplan. Testament och trusts kan vara några av de mest effektiva sätten att uppnå dina mål på ett så skattemässigt effektivt sätt som möjligt, med hänsyn till både de portugisiska reglerna och reglerna i ditt ursprungsland.

Sök efter arrangemang som ger skatteeffektivitet både för dig i dag och för dina arvingar i framtiden.

En integrerad finansiell planering ger bättre resultat än att bara fokusera på en del i taget. Till exempel kan det sätt på vilket du håller dina investeringar och pensioner påverka hur mycket skatt du och dina arvingar betalar. Det kan också påverka hur och när arven delas ut.

Slutsats

Även om vissa försöker sig på en DIY-strategi är gränsöverskridande beskattning, förmögenhetsförvaltning, pensioner och bodelning komplexa. Det kan vara svårt att objektivt bedöma sin egen situation.

Om du vill ha en ultimat sinnesfrid bör du tala med en specialiserad rådgivare som tar sig tid att förstå dina unika omständigheter, behov och mål. Detta för att hjälpa dig att säkra en välmående pensionering i Portugal.

Innehållet är endast avsett för informationsändamål och du bör inte tolka sådan information eller annat material som juridisk, skattemässig, investeringsmässig, finansiell eller annan rådgivning. Ingenting i denna rapport utgör en uppmaning, rekommendation, godkännande eller erbjudande från HOLBORN eller någon tredjepartsleverantör om att köpa eller sälja värdepapper eller andra finansiella instrument i denna eller i någon annan jurisdiktion.

Holborn Insurance Agents, Sub-Agents & Consultants (Cyprus) Ltd auktoriserat av Cyperns Insurance Companies Control Services (ICCS) Licensnummer 5228. Pass för att distribuera försäkringsverksamhet och -tjänster på Cypern, i Spanien, Frankrike, Malta, Belgien, Luxemburg, Sverige och Portugal.

För mer information, vänligen kontakta oss på +351 289 126 911, portugal.enquiry@holbornassets.com.

https://holbornassets.com/portugal-news/