Portugal bietet zweifellos einen vorteilhaften Lebensstil für Ruheständler. Damit Sie Ihren Ruhestand genießen können, ist jedoch eine langfristige finanzielle Sicherheit entscheidend.

Um eine langfristige finanzielle Sicherheit im Ruhestand zu erreichen, lohnt es sich, einen genauen Blick auf Ihre Finanzen und die Art und Weise, wie Sie Ihr Vermögen halten, zu werfen. Ihre Situation wird sich im Ruhestand wahrscheinlich völlig von der Situation während Ihrer Erwerbstätigkeit in Ihrem Herkunftsland unterscheiden, so dass Sie sich auf erhebliche Anpassungen einstellen müssen. Im Folgenden gehen wir auf einige der wichtigsten Aspekte ein, die Sie berücksichtigen sollten.

Ersparnisse und Investitionen

Vielleicht haben Sie während Ihres Arbeitslebens ein erfolgreiches Spar- und Anlageportfolio aufgebaut, aber Ihre Lebensumstände und Ziele waren damals wahrscheinlich anders. Mit einem regelmäßigen Gehaltseingang konnten Sie es sich möglicherweise leisten, bei Ihren Investitionen ein höheres Risiko einzugehen und sich mehr auf das Wachstum Ihres Portfolios zu konzentrieren.

Viele Rentner sind jedoch auf der Suche nach Einkommen, sei es durch regelmäßige Zahlungen oder durch Ad-hoc-Entnahmen. Das bedeutet, dass es von entscheidender Bedeutung ist, das Kapital zu schützen, mit dem Sie Ihr Einkommen erwirtschaften, und das bedeutet, dass Sie sich mehr auf das Risikomanagement in Ihrem Portfolio konzentrieren müssen.

Sie sollten ein ausreichendes Kapitalwachstum anstreben, um im Laufe der Zeit mit der Inflation Schritt zu halten, damit Sie Ihre Kaufkraft im Ruhestand erhalten können. Im Vergleich zu den letzten 15 Jahren erleben wir derzeit eine relativ hohe Inflation, was bedeutet, dass die grundlegenden Lebenshaltungskosten steigen. Es ist ein schmaler Grat, und der Ausgangspunkt ist eine objektive Einschätzung, wie viel Risiko Sie sich leisten können, um Ihre Ziele zu erreichen.

Ein gutes Verständnis Ihrer Ziele, Lebensumstände, Bedürfnisse und Ihres Zeithorizonts ist der Schlüssel, um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio für Sie geeignet ist, und eine regelmäßige Überprüfung durch einen Berater Ihres Vertrauens wird dringend empfohlen. Wie immer ist ein gut diversifiziertes Anlageportfolio entscheidend für das Risikomanagement.

Besteuerung

All die freie Zeit im Ruhestand kostet Geld. Mit einer strategischen Steuerplanung können Sie Ihr Einkommen maximieren.

Die Möglichkeiten zur Steuerminderung können begrenzt sein, wenn Sie beispielsweise Steuern auf ein Gehalt zahlen. Aber die Art und Weise, wie Sie Ihre Ersparnisse und Anlagen halten, kann einen erheblichen Einfluss auf Ihr Einkommen im Ruhestand haben.

Sie sollten beachten, dass eine Steuerplanung in Ihrem Herkunftsland, z. B. im Vereinigten Königreich, in Portugal wahrscheinlich nicht wirksam ist. ISAs und britische Bankzinsen zum Beispiel sind für in Portugal ansässige Personen voll steuerpflichtig. Sobald Sie Ihren Wohnsitz in Portugal haben, erhalten Sie Zugang zu Anlagemöglichkeiten, die neben anderen Vorteilen auch eine viel bessere Steuereffizienz bieten können.

Durch vor Ort getroffene Vereinbarungen können Sie Ihre Anforderungen an Investitionen, Steuern und Nachlassplanung miteinander verbinden und verschiedene Anlagen steuerlich effizient und einfach halten - so können Sie Ihren Ruhestand in aller Ruhe genießen.

Rentenpläne

Dies ist die Zeit, in der Sie von Ihren jahrelangen Rentenbeiträgen profitieren können. Anstatt jeden Monat Geld einzuzahlen, können Sie beginnen, Geld zu beziehen und den Ruhestand zu genießen.

Es gibt keine Einheitslösung für alle. Sobald Sie Ihren Wohnsitz in Portugal haben, kann es weniger vorteilhaft sein, bestehende Renten dort zu belassen, wo sie sind.

So werden beispielsweise britische Renteneinkünfte in Pfund Sterling ausgezahlt. Wenn Sie also Ihre wichtigsten Ausgaben in Euro tätigen, führt dies unmittelbar zu einem Wechselkursrisiko. Nicht-EU-Renten unterliegen auch weiterhin den Vorschriften des Landes, in dem sie gehalten werden, und ihr Verbleib könnte zu unbeabsichtigten steuerlichen Konsequenzen führen.

Viele in Spanien/Portugal/Frankreich ansässige Personen entscheiden sich dafür, ihre Renten aus dem Vereinigten Königreich in ein qualifiziertes reglementiertes ausländisches Rentensystem (Qualifying Regulated Overseas Pension Scheme, QROPS) zu übertragen. Andere reinvestieren Gelder in steuerlich günstigere Regelungen für Portugal/Spanien/Frankreich/Zypern/ihr Wohnsitzland.

Neben der Steuersenkung gibt es noch weitere Vorteile. Dazu gehören eine größere Auswahl an Anlagemöglichkeiten und mehr Flexibilität bei der Wahl der Anlageform und der Währung, in der das Einkommen erzielt werden soll.

Um Ihre langfristige finanzielle Sicherheit zu gewährleisten, sollten Sie sich über Ihre Rentenoptionen informieren und die verschiedenen Auswirkungen genau kennen. Professionelle, regulierte Beratung ist entscheidend.

Nachlassplanung

Keiner von uns denkt gerne an seinen Abschied von dieser Welt, aber es lässt sich nicht leugnen, dass das Erreichen des Rentenalters das Unvermeidliche näher rückt.

Die wichtigste Botschaft ist, dass man es nicht riskieren sollte, es zu spät zu machen, um einen effektiven Nachlassplan zu erstellen.

Viele Menschen möchten entscheiden, wem sie ihr Vermögen hinterlassen wollen, einschließlich der Höhe und des Zeitpunkts. Viele Menschen möchten zum Beispiel ihren Enkeln eine Kapitalsumme hinterlassen, ziehen es aber vielleicht vor, den Zugriff auf Enkelkinder zu beschränken, die noch nicht das Alter erreicht haben, in dem sie finanziell verantwortungsbewusster sind - etwa mit 25 Jahren oder sogar noch älter. Ohne einen soliden Nachlassplan ist dies unmöglich zu erreichen. Testamente und Trusts gehören zu den wirksamsten Mitteln, um Ihre Ziele auf möglichst steuereffiziente Weise zu erreichen, wobei sowohl die portugiesischen Vorschriften als auch die Ihres Herkunftslandes zu berücksichtigen sind.

Achten Sie auf Regelungen, die sowohl für Sie als auch für Ihre Erben in der Zukunft Steuervorteile bringen.

Ein integrierter Finanzplanungsansatz führt zu besseren Ergebnissen als die Konzentration auf jeweils nur ein Element. So kann beispielsweise die Art und Weise, wie Sie Ihre Anlagen und Renten halten, Einfluss darauf haben, wie viel Steuern Sie und Ihre Erben zahlen. Außerdem kann es sich darauf auswirken, wie und wann das Erbe verteilt wird.

Fazit

Manche versuchen es mit einem Do-it-yourself-Ansatz, doch die grenzüberschreitende Steuer-, Vermögensverwaltungs-, Renten- und Nachlassplanung ist komplex. Es kann schwierig sein, Ihre eigene Situation objektiv zu beurteilen.

Am sichersten ist es, mit einem spezialisierten Berater zu sprechen, der sich die Zeit nimmt, Ihre individuellen Umstände, Bedürfnisse und Ziele zu verstehen, damit Sie Ihren Ruhestand in Portugal in vollen Zügen genießen können.

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