Il Portogallo offre certamente uno stile di vita vantaggioso per i pensionati. Ma la sicurezza finanziaria a lungo termine è fondamentale per aiutarvi a godervi gli anni della pensione.

Per raggiungere la sicurezza finanziaria a lungo termine in pensione, vale la pena dare un'occhiata alle vostre finanze e al modo in cui detenete i vostri beni. È probabile che la tua situazione sia totalmente diversa in pensione rispetto ai tuoi giorni di lavoro nel tuo paese d'origine, quindi preparati a fare notevoli aggiustamenti. Qui copriamo alcuni degli aspetti principali che dovresti considerare.

Risparmi e investimenti

Potresti aver costruito un buon portafoglio di risparmi e investimenti durante la tua vita lavorativa, ma le tue circostanze e i tuoi obiettivi saranno probabilmente diversi. Con uno stipendio regolare in arrivo, potresti potenzialmente permetterti di correre più rischi quando consideri gli investimenti e concentrarti maggiormente sulla crescita del tuo portafoglio.

Molti pensionati, tuttavia, sono alla ricerca di un reddito; sia che si tratti di ricevere pagamenti regolari o di effettuare prelievi ad hoc. Ciò significa che è di vitale importanza proteggere il capitale che genera il vostro reddito, e questo significa concentrarsi maggiormente sulla gestione del rischio all'interno del vostro portafoglio.

Dovreste puntare ad ottenere una crescita del capitale sufficiente a tenere il passo con l'inflazione nel tempo per aiutarvi a mantenere il vostro potere di spesa durante il pensionamento. Siamo ora in un periodo di inflazione relativamente alta rispetto agli ultimi 15 anni circa, e questo significa che i costi di base della vita stanno aumentando. È un equilibrio sottile, e il punto di partenza è ottenere una valutazione obiettiva di quanto rischio ci si può permettere di correre per raggiungere i propri obiettivi.

Una buona comprensione dei vostri obiettivi, delle circostanze, delle esigenze e dell'orizzonte temporale è la chiave per garantire che il vostro portafoglio sia adatto a voi e sono fortemente raccomandate revisioni regolari con un consulente di fiducia. Come sempre, un portafoglio di investimenti ben diversificato è fondamentale nella gestione del rischio.

Tassazione

Tutto quel tempo libero in pensione costa denaro. Puoi aiutare a massimizzare il tuo reddito attraverso una pianificazione fiscale strategica.

Le opportunità di mitigazione fiscale possono essere limitate quando si pagano le tasse su uno stipendio, per esempio. Ma il modo in cui tieni i risparmi e gli investimenti può fare una differenza significativa per il tuo reddito nel pensionamento.

Dovresti notare che la pianificazione fiscale nel tuo paese d'origine, per esempio nel Regno Unito, è improbabile che sia efficace in Portogallo. Gli ISA e gli interessi bancari del Regno Unito, per esempio, diventano completamente tassabili per i residenti portoghesi. Una volta residente in Portogallo, si guadagna l'accesso a opportunità di investimento che potrebbero fornire una migliore efficienza fiscale insieme ad altri vantaggi.

Gli accordi locali possono combinare le vostre esigenze di investimento, fiscali e di pianificazione patrimoniale insieme e possono permettere di tenere diversi investimenti in modo efficiente e semplice dal punto di vista fiscale - permettendovi la tranquillità di godervi la vostra pensione.

Piani pensionistici

Questo è il momento in cui puoi beneficiare di quegli anni di contributi pensionistici. Invece di versare denaro ogni mese, puoi iniziare a ritirare i fondi e goderti la pensione.

Non c'è una soluzione unica per tutti. Una volta che si è residenti in Portogallo, potrebbe diventare meno vantaggioso lasciare le pensioni esistenti dove sono.

Per esempio, il reddito pensionistico del Regno Unito è pagato in sterline, quindi se le vostre spese principali sono in euro, questo comporta immediatamente un rischio di cambio. Le pensioni non UE rimangono anche soggette alle regolamentazioni del paese in cui sono detenute, e tenerle potrebbe portare a conseguenze fiscali indesiderate.

Molti residenti in Spagna/Portogallo/Francia scelgono di trasferire le pensioni britanniche in un Qualifying Regulated Overseas Pension Scheme (QROPS). Altri reinvestono i fondi in disposizioni più efficienti dal punto di vista fiscale per il Portogallo/Spagna/Francia/Cipro/il loro paese di residenza.

Oltre a ridurre la tassazione, sono disponibili altri benefici. Essi possono includere una maggiore gamma di scelte di investimento e una maggiore flessibilità per scegliere come viene investito e in quale valuta prendere il reddito.

Per proteggere la tua sicurezza finanziaria a lungo termine, assicurati di ricercare le opzioni della tua pensione e di comprendere appieno le varie implicazioni. Una consulenza professionale e regolamentata è fondamentale.

Pianificazione patrimoniale

A nessuno di noi piace pensare alla nostra partenza da questo mondo, ma non si può negare che raggiungere l'età della pensione porta l'inevitabile più vicino a casa.

Il messaggio chiave qui è di non rischiare di lasciare troppo tardi per costruire un efficace piano patrimoniale.

Molte persone desiderano decidere a chi vogliono lasciare dei beni, compresi gli importi e le eventuali scadenze. Per esempio, molti individui vorrebbero lasciare un capitale ai nipoti - tuttavia potrebbero preferire limitare l'accesso ai nipoti che devono ancora raggiungere un'età in cui possono essere più responsabili finanziariamente - come 25 anni, o anche di più. Questo è impossibile da ottenere senza un buon piano patrimoniale. Testamenti e trust possono essere alcuni dei modi più efficaci per raggiungere i vostri obiettivi nel modo più efficiente dal punto di vista fiscale, tenendo conto sia delle regole portoghesi che di quelle del vostro paese d'origine.

Cercate accordi che forniscano efficienza fiscale per voi oggi e per i vostri eredi in futuro.

Un approccio di pianificazione finanziaria integrata produce risultati migliori che concentrarsi solo su un elemento alla volta. Per esempio, il modo in cui tenete i vostri investimenti e pensioni può influire su quante tasse pagate voi e i vostri eredi. Inoltre può influenzare come e quando i lasciti vengono distribuiti.

Conclusione

Mentre alcuni tentano un approccio fai da te, la pianificazione fiscale, patrimoniale, pensionistica e successoria transfrontaliera è complessa. Può essere difficile valutare obiettivamente la propria situazione.

Per la massima tranquillità, parlate con un consulente specializzato che si prenderà il tempo necessario per capire le vostre circostanze uniche, le vostre esigenze e i vostri obiettivi, per aiutarvi ad assicurarvi un pensionamento prospero in Portogallo.

Il contenuto è solo a scopo informativo, non si dovrebbe interpretare tali informazioni o altro materiale come un consiglio legale, fiscale, di investimento, finanziario o altro. Nulla di quanto contenuto in questo rapporto costituisce una sollecitazione, raccomandazione, approvazione o offerta da parte di HOLBORN o di qualsiasi terzo fornitore di servizi per acquistare o vendere titoli o altri strumenti finanziari in questa o in qualsiasi altra giurisdizione.

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