Португалия, безусловно, предлагает выгодный образ жизни для пенсионеров. Но долгосрочная финансовая безопасность имеет решающее значение для того, чтобы вы могли наслаждаться пенсионными годами.

Чтобы достичь долгосрочной финансовой безопасности на пенсии, стоит внимательно изучить свои финансы и то, как вы храните свои активы. Скорее всего, ваша ситуация на пенсии будет совершенно иной, чем во время работы в вашей родной стране, поэтому будьте готовы к значительным изменениям. Здесь мы рассмотрим некоторые из основных аспектов, которые вам следует учесть.

Сбережения и инвестиции

Возможно, за свою трудовую жизнь вы создали успешный портфель сбережений и инвестиций, но ваши обстоятельства и цели, скорее всего, были другими. Получая регулярную зарплату, вы могли позволить себе больше риска при рассмотрении инвестиций и сосредоточиться на увеличении своего портфеля.

Однако многим пенсионерам нужен доход, будь то регулярные выплаты или разовые изъятия. Это означает, что жизненно важно защитить капитал, который приносит вам доход, а значит, уделять больше внимания управлению рисками в своем портфеле.

Вы должны стремиться к тому, чтобы рост капитала был достаточным для того, чтобы со временем не отставать от инфляции, что поможет вам сохранить свои расходы на пенсии. Сейчас мы переживаем период относительно высокой инфляции по сравнению с последними 15 годами или около того, и это означает, что базовые расходы на жизнь растут. Это тонкий баланс, и отправной точкой является объективная оценка того, какой риск вы можете позволить себе принять для достижения своих целей.

Хорошее понимание ваших целей, обстоятельств, потребностей и временных горизонтов является ключом к тому, чтобы убедиться, что ваш портфель подходит вам, и настоятельно рекомендуется проводить регулярные обзоры с надежным консультантом. Как всегда, хорошо диверсифицированный портфель инвестиций имеет решающее значение при управлении рисками.

Налогообложение

Все это свободное время на пенсии стоит денег. Вы можете помочь максимизировать свой доход с помощью стратегического налогового планирования.

Возможности снижения налогов могут быть ограничены, например, при уплате налога с зарплаты. Но то, как вы храните сбережения и инвестиции, может существенно повлиять на ваш доход на пенсии.

Следует учитывать, что налоговое планирование в стране вашего происхождения, например, в Великобритании, вряд ли будет эффективным в Португалии. Например, ISA и банковские проценты в Великобритании полностью облагаются налогом для резидентов Португалии. Став резидентом Португалии, вы получаете доступ к инвестиционным возможностям, которые могут обеспечить гораздо более высокую эффективность налогообложения наряду с другими преимуществами.

Согласованные с местными властями механизмы могут объединить ваши требования к инвестициям, налогообложению и планированию наследства и позволить держать различные инвестиции эффективно и просто с точки зрения налогообложения, что позволит вам спокойно наслаждаться выходом на пенсию.

Пенсионные планы

Это время, когда вы получаете выгоду от многолетних пенсионных взносов. Вместо того чтобы платить деньги каждый месяц, вы можете начать снимать средства и наслаждаться выходом на пенсию.

Не существует универсального решения. После того как вы станете резидентом Португалии, может оказаться менее выгодным оставлять существующие пенсии на прежнем месте.

Например, пенсионные доходы в Великобритании выплачиваются в стерлингах, поэтому если ваши основные расходы осуществляются в евро, это сразу же приводит к риску изменения обменного курса. Пенсии, не входящие в ЕС, также подлежат регулированию в стране, в которой они хранятся, и их хранение может привести к непредвиденным налоговым последствиям.

Многие жители Испании/Португалии/Франции предпочитают переводить британские пенсии в квалифицированную регулируемую зарубежную пенсионную схему (QROPS). Другие реинвестируют средства в более эффективные с точки зрения налогообложения схемы для Португалии/Испании/Франции/Кипра/страны проживания.

Помимо снижения налогообложения, существуют и другие преимущества. Они могут включать в себя более широкий выбор инвестиций и большую гибкость в выборе способа инвестирования и валюты получения дохода.

Чтобы защитить свою долгосрочную финансовую безопасность, убедитесь, что вы изучили варианты пенсионного обеспечения и полностью понимаете различные последствия. Профессиональный, регулируемый совет имеет решающее значение.

Планирование наследства

Никто из нас не любит думать о своем уходе из этого мира, но нельзя отрицать, что достижение пенсионного возраста приближает неизбежное.

Главная мысль здесь заключается в том, чтобы не рисковать и не опоздать с составлением эффективного плана наследства.

Многие люди хотят решить, кому они хотят оставить имущество, включая суммы и сроки. Например, многие люди хотели бы оставить капитальную сумму внукам - однако они могут предпочесть ограничить доступ к ней внукам, которые еще не достигли возраста, когда они могут быть более финансово ответственными - например, 25 лет или даже старше. Этого невозможно достичь без грамотного плана наследства. Завещания и трасты могут быть одними из самых эффективных способов достижения ваших целей наиболее эффективным с точки зрения налогообложения способом, принимая во внимание как португальские правила, так и правила страны вашего происхождения.

Ищите механизмы, обеспечивающие налоговую эффективность как для вас сегодня, так и для ваших наследников в будущем.

Комплексный подход к финансовому планированию дает лучшие результаты, чем просто концентрация на одном элементе за один раз. Например, то, как вы храните свои инвестиции и пенсии, может повлиять на то, сколько налогов заплатите вы и ваши наследники. Также это может повлиять на то, как и когда будет распределяться наследство.

Заключение

Хотя некоторые пытаются применять подход "сделай сам", трансграничное налогообложение, управление состоянием, пенсионное обеспечение и планирование наследства являются сложными. Бывает трудно объективно оценить свою собственную ситуацию.

Для окончательного успокоения поговорите со специалистом-консультантом, который найдет время, чтобы понять ваши уникальные обстоятельства, потребности и цели. Это поможет вам обеспечить благополучную старость в Португалии.

Содержимое отчета предназначено исключительно для информационных целей, вы не должны рассматривать любую такую информацию или другие материалы как юридические, налоговые, инвестиционные, финансовые или другие советы. Ничто, содержащееся в настоящем отчете, не является призывом, рекомендацией, одобрением или предложением компании HOLBORN или любого стороннего поставщика услуг купить или продать любые ценные бумаги или другие финансовые инструменты в этой или в любой другой юрисдикции.

Holborn Insurance Agents, Sub-Agents & Consultants (Cyprus) Ltd авторизована Кипрской службой контроля страховых компаний (ICCS) Лицензия № 5228. Имеет паспорт на распространение страховой деятельности и услуг на Кипре, в Испании, Франции, Мальте, Бельгии, Люксембурге, Швеции и Португалии.

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону +351 289 126 911, portugal.enquiry@holbornassets.com

https://holbornassets.com/portugal-news/